SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY Reklamní kampaně bank vybízejí: přijďte a odejdete s penězi. Nerozmazlují zákazníky výší úroků ani úrovní poplatků. Sází hlavně na dostupnost spotřebitelských úvěrů. Česká populace se dnes k úvěrům dostává tak snadno jako nikdy.
SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY
Reklamní kampaně bank vybízejí: přijďte a odejdete s penězi.
Nerozmazlují zákazníky výší úroků ani úrovní poplatků. Sází hlavně na dostupnost spotřebitelských úvěrů.
Česká populace se dnes k úvěrům dostává tak snadno jako nikdy. Schvalovací procedury, formální náležitosti i prověřování bonity potenciálního dlužníka se zjednodušují a zároveň i urychlují. Platí to i pro spotřebitelské bankovní úvěry.
DO VLASTNÍHO HNÍZDA
Zájemci o spotřebitelský úvěr (konkrétní produkty mají různé názvy), tedy hotovostní neúčelovou půjčku, si na první pohled mají z čeho vybírat. Bankovní ústavy se předhánějí v nabídkách.
Ve většině bank půjčku zpracují doslova na počkání. Také převod peněz je rychlý, v rámci jedné banky stačí pouhých 24 hodin (někdy údajně i dvacet minut) na to, aby půjčená suma byla k dispozici na účtu zákazníka. Ani požadované formality nejsou nijak přehnané. Zde nicméně jisté rozdíly existují, některé banky jsou obezřetnější a vyžadují například dva doklady totožnosti a někdy i další doklad o bydlišti, jinde se spokojí s jedním. Takřka vždy jsou zvýhodněni vlastní klienti, přinejmenším tím, že - pokud se na jejich účtu pravidelně objevují úložky - nemusí dokladovat zdroj a výši příjmů. Preferování vlastní klientely jde u bank někdy tak daleko, že některé typy půjček nemůže získat nikdo „cizí“. Tomu se ale dá v zásadě pomoci souběžným založením běžného účtu u věřitelské instituce. Velký výběr existuje i co do velikosti půjčené částky a doby splatnosti.
NEJEN DOBRÉ ZPRÁVY
Tady ale dobré zprávy končí. Méně deklarovanou, ale o to více uplatňovanou zásadou je, že banka nepůjči komukoli jakoukoli částku. Požadovaná suma je vždy zvažována v relaci k doložitelným příjmům. Nelze tedy očekávat, že by půlmilionový úvěr získal člověk s měsíčním příjmem ve výši sedmi tisíc korun. V tomto ohledu tedy uváděné maximální částky představují možnost spíše pro banku než pro klienta.
Dalším slabším místem spotřebitelských půjček je jejich úročení (RPSN), které ovšem banky obvykle neuvádějí - s odkazem na jejich pohyblivost v závislosti na částce, době splatnosti a podobně. V zásadě ovšem RPSN jen málokdy klesne pod 10 procent a leckde je i výrazně vyšší.
Porovnání spotřebitelských půjček s jinými úvěry ukazuje, že z hlediska dostupnosti, respektive rychlosti je nepochybně předčí kreditní karty, ať už je emitují splátkové společnosti, nebo banky. Rychlost, s kterou může klient úvěr získat, je ovšem zaplacena vyšším úrokem.
Pro české domácnosti tak spotřebitelské úvěry představují relativně levný finanční zdroj, navíc poměrně pohotový. Zákazníci tyto výhody zjevně oceňují. Trh bankovních spotřebitelských půjček roste rychlým tempem (loni 13,8 procenta) a jejich úhrnná hodnota ke konci loňského roku činila 70 miliard korun oproti 20 miliardám v roce 2000.
Z průzkumů přitom vyplývá, že zákazníci v Česku jsou v zásadě s aktuálními podmínkami úvěrování spokojeni. Mají ovšem zájem o relativně vysoké částky (90 procent za ideální považuje jeden milion korun). Na druhou stranu ovšem nejsou ochotni akceptovat žádnou formu ručení. Ručit za půjčku movitým majetkem, realitou či prostřednictvím ručitele je ochotno jen 12 procent lidí.
TABULKA
* KURZY DEVIZOVÉHO TRHU / DEVIZY - STŘED
země/měna množ. kód 14. 3. 15. 3. 16. 3. 17. 3. 18. 3.
Austrálie/dolar 1 AUD 17,427 17,517 17,657 17,760 17,705
Dánsko/koruna 1 DKK 3,977 3,978 4,008 4,024 3,994
EMU/euro 1 EUR 29,615 29,625 29,850 29,970 29,750
Japonsko/jen 100 JPY 21,130 21,196 21,422 21,451 21,359
Maďarsko/forint 100 HUF 12,083 12,101 12,128 12,091 12,111
MMF 1 XDR 34,072 34,025 34,310 34, 452 34,449
Norsko/koruna 1 NOK 3,623 3,619 3,640 3,682 3,660
Polsko/zlotý 1 PLN 7,400 7,396 7,332 7,279 7,321
Slovensko/koruna 100 SKK 78,297 78,464 77,611 77,322 77,707
Slovinsko/tolar 100 SIT 12,355 12,360 12,453 12,504 12,411
Švédsko/koruna 1 SEK 3,263 3,257 3,284 3,293 3,264
Švýcarsko/frank 1 CHF 19,087 19,106 19,306 19,372 19,200
USA/dolar 1 USD 22,140 22,133 22,321 22,403 22,400 ČNB
Velká Británie/libra 1 GBP 42,461 42,552 42,889 43,068 42,904
Pramen: ČNB
* PŮJČKY NA POČKÁNÍ
(výběr z nabídky bankovních spotřebitelských úvěrů)
Banka Místo sjednání Doba vyřízení Potřebné doklady Maximální částka (Kč)
Česká pobočka na počkání občanský průkaz pro bez omezení
ořitelna vlastní klienty, ostatní OP
+ doklad o výši příjmů
Komerční pobočka na počkání OP pro vlastní klienty, 500 000
banka ostatní OP + doklad
o výši příjmů
ČSOB pobočka na počkání dva doklady totožnosti bez omezení
pro vlastní klienty, pro
ostatní dva doklady
totožnosti+ doklad
o výši příjmů
HVB pobočka dva doklady totožnosti 200 000
(Rychlý + potvrzení o příjmu
hotovostní + další doklad
úvěr) (SIPO, výpis
z účtu atd.)
GE Money Bank pobočka na počkání dva doklady totožnosti 200 000
a telefonní linku + doklad
o příjmu + doklad
pro ověření kontaktní
adresy
Raiffeisenbank pobočka na počká
ní OP + doklad o výši příjmů 150 000
eBanka pobočka na počkání dva doklady totožnosti pro 500 000
(Spotřebitelský vlastní klienty, dva doklady banky
úvěr) totožnosti a doklad
o výši příjmů pro ostatní
Pramen: banky
Foto popis| Spotřebitelské úvěry bank začínají konkurovat sice pohotovějšímu, ale citelně dražšímu splátkovému prodeji.
Foto autor| foto: ČTK
