Leasing i úvěr mnoha lidem splývají v jedno: Vždyť přece oba tyto finanční nástroje slouží ke koupi toho, na co momentálně nemáme dostatečnou hotovost. Přesto je mezi nimi řada zásadních rozdílů.Pojďme si rozdíly demonstrovat na nejběžnějším příkladu - pořízení osobního automobilu.
Leasing i úvěr mnoha lidem splývají v jedno: Vždyť přece oba tyto finanční nástroje slouží ke koupi toho, na co momentálně nemáme dostatečnou hotovost. Přesto je mezi nimi řada zásadních rozdílů.
Pojďme si rozdíly demonstrovat na nejběžnějším příkladu - pořízení osobního automobilu. Zcela zásadní otázkou, od které se odvíjejí všechny ostatní, je „kdo je vlastníkem automobilu“. V případě úvěru je majitelem od okamžiku podpisu smlouvy ten, kdo automobil kupuje. Naopak, pokud si pořizujeme automobil na leasing, jsme až do konce leasingové smlouvy pouhým nájemcem vozu.
Co mluví ve prospěch úvěru:
Nevýhodou leasingu je, že až na výjimky ho nelze splatit dříve, než stanovuje smlouva. Úvěr zpravidla možné splatit je, byť většinou za mimořádný poplatek. Problémy čekají nájemce i v případě předčasného ukončení leasingové smlouvy ze zcela reálných a konkrétních důvodů: při krádeži vozu či jeho totálního zničení. Zatímco v případě úvěru dostanete (samozřejmě pokud jste auto pojistili) pojistné plnění vy, v případě leasingu ho inkasuje leasingová společnost. Ve většině případů bude po vás ještě vymáhat doplatek, a to i v případě, že jste již většinu ceny ve splátkách zaplatili. Pokud se dostanete do platební neschopnosti, je leasingová společnost oproti vám ve značně výhodnější pozici než banka - stačí jí vzít si zpět svůj automobil. Banka má větší zájem domluvit se s vámi na oboustranně přijatelném splátkovém kalendáři.
Jaké jsou naopak výhody leasingu:
Klíčovou výhodou leasingu je skutečnost, že většinou vychází levněji než úvěr - alespoň u nových automobilů. (Ojeté vozy se většinou vyplatí kupovat na úvěr - vzhledem k vyššímu riziku nasazují leasingové společnosti vyšší cenu služby.) U nových automobilů při leasingové smlouvě uzavřené na tři roky a desetiprocentní akontaci vychází roční procentní sazba nákladů na přibližně deset procent. Pokud byste si chtěli na nový automobil půjčit u banky, vyšplhá se toto číslo až ke čtrnácti procentům. Tomu odpovídají i měsíční splátky. Jde-li o vůz v pořizovací ceně 340 000 Kč, u leasingové společnosti zaplatíme nejprve desetiprocentní akontaci a poté každý měsíc přibližně devět a půl tisíce korun. U banky (některé) je sice v zásadě možné půjčit si celou částku, tři roky však budeme každý měsíc odvádět více než jedenáct tisíc korun. Vyřízení leasingové smlouvy je zpravidla jednodušší a rychlejší než vyřízení bankovního úvěru. Banka vyžaduje více formulářů, větší jištění a navíc ne každý peněžní ústav je ochoten požadovanou půjčku poskytnout. Leasingovou smlouvu je možné vyřídit přímo u prodejce, kvůli úvěru se cestě do banky nevyhneme. S leasingovými splátkami se splácí také pojištění (na účet leasingové společnosti), a to měsíčně nebo kvartálně. Vzhledem k časové hodnotě peněz proto takové platby vyjdou výhodněji než jednorázová platba pojištění za rok předem, nutná u bankovního úvěru. Všechno výše uvedené platí v případě finančního leasingu. Operativní leasing už s úvěrem samozřejmě srovnávat nelze.
Rady Profitu
Pořizovací cena, se kterou kalkuluje leasingová smlouva, se nemusí shodovat s cenou, kterou uvádí výrobce či prodejce. Leasingová společnost do ní může zahrnout například clo (pokud se jedná o zahraniční výrobek) či poplatek za zprostředkování.
Leasingové splátky je sice možné hradit i kvartálně, jednou za půl roku či dokonce jednou za rok, ale měsíční splátky vycházejí nejpříznivěji. S prodlužujícími se intervaly mezi jednotlivými splátkami totiž pro pronajímatele roste riziko, že nebudete splácet vůbec.
Co musí obsahovat leasingová smlouva:
Identifikační údaje o pronajímateli a nájemci (název, adresa a sídlo firmy, jméno, příjmení a bydliště fyzické osoby, DIČ
Označení předmětu smlouvy
Vstupní cenu a prohlášení, zda pronajímatel uplatnil reinvestiční odpočet, leasingovou cenu, výši kupní ceny při ukončení leasingové smlouvy
Určení první zvýšené splátky
Datum platnosti smlouvy
Datum ukončení nájemního vztahu
Termíny splátkového kalendáře
Případné poplatky za předčasné ukončení smlouvy
Výši penále z prodlení a vůbec sankce za případné porušení podmínek smlouvy
Údaje o pojistné smlouvě
Informace o opravách, technických zhodnoceních, vlastnických právech a údržbě
Rozhodli jste se pro koupi dražšího zboží, přepočítali svoji aktuální hotovost a dostali jste se před dilema: leasing, nebo úvěr?
ILUSTRAČNÍ FOTO: ARCHIV
