PODNIKATELSKÉ ÚVĚRYNabídka úvěrů pro malé a střední firmy je na českém trhu široká. Trendem je snaha bank dosáhnout až k nejmenším firmám a živnostníkům. Ti začínající ale mohou jít pro úvěr jen do některých z nich.Orientace peněžních domů na menší a střední firmy je na českém trhu známá již několik let.
- PODNIKATELSKÉ ÚVĚRY Nabídka úvěrů pro malé a střední firmy je na českém trhu široká. Trendem je snaha bank dosáhnout až k nejmenším firmám a živnostníkům. Ti začínající ale mohou jít pro úvěr jen do některých z nich.
- Citibusiness provozní úvěr
- CitiBusiness-Installment Loan
- Citibank financování pohledávek Účel: pohledávky za bankou schválenými odběrateli. Maximální výše úvěru 17 milionů. Doba splácení se řeší individuálně.
- Citibank financování zásob
- Citibank provozní úvěr
- Investiční úvěr
- Provozní úvěr 5 PLUS
- Investiční úvěr 5 PLUS s garancí EIF
- Úvěry poskytované z úvěrové linky EBRD
- Revolvingový úvěr
- Kontokorentní úvěr
- Komerční úvěr
- ČSOB EU komplex úvěr
- Malý investiční úvěr
- Kontokorentní úvěr
- Investiční úvěr
- Investiční úvěr
- Operativ business
- Universal Business
- Expres Business
- FlexiBusiness
- Business kontokorentní úvěr
- Profi úvěr
- EU Profi úvěr
- Podnikatelská rychlá půjčka
- Podnikatelský kontokorent
- Kontokorentní úvěr
- Investiční úvěr
- Provozní business úvěr XL
- Provozní business úvěr XXL
- Investiční business úvěr XL
- Investiční business úvěr XXL
Orientace peněžních domů na menší a střední firmy je na českém trhu známá již několik let. S kreativitou to banky ovšem nepřehánějí. Většina z nich má v nabídce stále klasickou paletu od kontokorentního, přes provozní po investiční úvěr. Stále více se šíří obliba expres úvěrů, které peněžní domy slibují vyřídit velmi rychle.
Do definic produktů se pomalu vkrádá pružnost v reakci na potřeby firem - některé typy úvěrů už nemají přesný cíl určení (jsou vedeny jako univerzální) a snaží se přizpůsobovat potřebám klientů. Navíc u podnikatelských úvěrů již není striktně dána podmínka minimálně dvouleté existence firmy na trhu. Jasným trendem je snaha bank dojít až k těm nejmenším firmám a živnostníkům. V nabídce snad žádné z nich již nechybějí produkty určené právě pro ně.
ÚROKY V KLIDU
Kolik za úvěr podnikatel zaplatí? Díky nízké hladině úrokových sazeb se úroky drží v klidných vodách. Roční sazba se může pohybovat už kolem pěti procent, ale individuální posouzení bonity každého klienta ji může vynést i výrazně nad deset procent. Jako standardní položku mají banky ovšem stále poplatek za schválení a poskytnutí úvěru. Pohybuje se od půl procenta do dvou procent z hodnoty úvěru. Výjimkou jsou časově omezené reklamní kampaně.
Některé větší bankovní domy zpestřily nabídku o úvěry mající v názvu slovo Evropská unie či Evropská investiční banka. Například Česká spořitelna má dva takové úvěrové produkty, oba dokonce určené pro začínající firmy. Rovněž Komerční banka má v nabídce EU Profi úvěr, který připravila ve spolupráci s Evropskou bankou pro obnovu a rozvoj.
LZE SE I POJISTIT Velmi individuální přístup ke klientům zase zvolila jako prototyp svého chování pro menší podnikatele Citibank. „Celý náš model obsluhy klientů malých a středních podniků je postaven na přímé komunikaci těchto firem s osobním bankéřem. Více než dvě třetiny našich klientů nikdy nenavštívilo pobočku a zcela jim postačuje komunikace s osobním bankéřem, kterého mají k dispozici,“ tvrdí Ladislav Kročák, obchodní ředitel systému CitiBusiness. Bankéř tedy jezdí za podnikateli do jejich firmy, nikoliv opačně. Určitě to není od věci, protože banka pak alespoň na vlastní oči vidí, jak firma vypadá a funguje. Řada podnikatelů zcela jistě přivítá i další užitečnou novinku na bankovním trhu, a sice možnost pojistit se proti nesplácení úvěru. Například u Živnostenské banky není pro získání pojištění třeba čekat na vstupní lékařskou prohlídku. Stačí vyslovit souhlas s rámcovou pojistnou smlouvou a Všeobecnými pojistnými podmínkami. Není to ovšem zcela levná záležitost. Například pro investiční úvěr ve výši jeden milion korun je nutné platit měsíčně pojistné ve výši 0,08 procenta, tedy 800 korun. Je zapotřebí jej platit po celou dobu trvání úvěrové smlouvy. ÚVĚRY PRO PODNIKATELE**
Účel: financování krátkodobých provozních nákladů. Objem od 1,4 milionu do 17 milionů korun (pro neklienty Citibank od 50 tisíc do 250 tisíc korun). Maximální doba splácení je 12 měsíců s možností prodloužení (pro neklienty sedm měsíců).
Podmínky poskytnutí úvěru: roční obrat 3-60 milionů, doba podnikání v oboru dva roky. Určen je pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby s obratem do 60 milionů.
Účel: investice do zařízení, budov (k podnikání) a technologií. Objem od 400 tisíc do 17 milionů. Maximální doba splácení je sedm let.
Podmínky poskytnutí úvěru: roční obrat 3-60 milionů, doba podnikání v oboru 2-3 roky. Pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby s obratem do 60 milionů.
Podmínky poskytnutí úvěru: faktury s platností maximálně 120 dnů. Pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby s obratem do 60 milionů.
Účel: financování zásob. Maximální výše úvěru je individuální, stejně tak i doba splácení. Úvěr je pro větší a střední podniky.
Účel: krátkodobý provozní kapitál. Výše úvěru je individuální, rovněž doba splácení.
Podmínky poskytnutí úvěru: výše splátky minimálně 150 tisíc korun. Pro větší a střední podniky.
Účel: investice do nemovitostí, staveb, strojů a zařízení, nákup cenných papírů a jiné. Výše úvěru není stanovena. Maximální doba splácení: krátkodobý do jednoho roku, střednědobý jeden až pět let, dlouhodobý pět let.
Účel: financování provozních potřeb, nebo kombinace provozních a investičních potřeb. Maximální výše úvěru: pět milionů korun. Doba splácení do šesti let.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u ČS, pro firmy s méně než 100 zaměstnanci.
Účel: financování hmotného a nehmotného majetku s částečnou garancí Evropského investičního fondu. Jeho záruka umožní nižší nároky na zajištění. Určený pro fyzické osoby-podnikatele a malé firmy včetně začínajících klientů. Splatnost tři až deset let. Je možné využít pevnou úrokovou sazbu s fixací na jeden až deset let.
Podmínky poskytnutí úvěru: vedení běžného účtu u ČS.
Účel: provoz, investice. Od 100 tisíc do 4,3 milionu korun. Určený pro podniky a podnikatele včetně začínajících, kterým umožní získání finančních zdrojů pro zahájení podnikatelské činnosti. Splatnost: jako krátkodobý do jednoho roku, jako střednědobý do pěti let.
Podmínky poskytnutí úvěru: vedení běžného účtu u ČS, schválení úvěru, spoluúčast klienta na financování jeho investičního záměru, splnění ekologických podmínek projektu dle požadavků EBRD.
Účel: financování oběžných aktiv, nejčastěji pohledávek do lhůty splatnosti, případně i zásob. Výše úvěru: podle zajištění a aktuálního stavu financovaných aktiv. Maximální doba splácení 12 měsíců.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u ČSOB, podnikatelský záměr.
Účel: překlenutí přechodného nedostatku peněz. Výše úvěru je individuální. Maximální doba splácení 12 měsíců.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u ČSOB, podnikatelský záměr.
Účel: financování přesně vymezeného účelu převážně investičního charakteru. Výše úvěru dle bonity klienta a zajištění. Maximální doba splácení: 15 let.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u ČSOB, podnikatelský záměr.
Účel: financování investičních záměrů. Od 40 tisíc do jednoho milionu eur. Minimální doba splácení čtyři roky, maximální 12 let.
Podmínky poskytnutí úvěru: žadatel musí splňovat definici malého a středního podnikatele dle kritérií Evropské unie.
Účel: pořízení a opravy strojů a zařízení, automobilů, nemovitostí. Od 50 tisíc do tří mil
ionů korun. Maximální doba splácení 10 let.
Podmínky poskytnutí úvěru: postkonto u PS, dva roky podnikání v oboru, kladný hospodářský výsledek.
Účel: překlenutí dočasného nedostatku peněz. Od 50 tisíc korun do výše podle bonity klienta a zajištění. Maximální doba splácení 12 měsíců s možností obnovy.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u eBanky.
Účel: financování hmotného i nehmotného majetku (pro střední a větší firmy). Od 500 tisíc korun do výše podle bonity klienta a zajištění. Doba splácení: krátkodobý do jednoho roku, střednědobý jeden až čtyři roky, dlouhodobý nad čtyři roky.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u eBanky, vlastní zdroje minimálně 30 procent.
Od 300 tisíc korun do individuální výše. Maximální doba splácení 10 let.
Podmínky poskytnutí úvěru: individuálně.
Účel: financování firemních potřeb. Od 300 tisíc do pěti milionů korun. Maximální doba splácení: tři roky s možností prodloužení. Pevná úroková sazba 5 procent ročně.
Podmínky poskytnutí úvěru: sídlo společnosti v České republice, firma není v konkurzu, platby finančnímu úřadu a správě sociálního zabezpečení nejsou v prodlení.
Účel: financování firemních potřeb. Od 300 tisíc do pěti milionů korun. Maximální doba splácení až 20 let. Úroková sazba 5 procent ročně.
Podmínky poskytnutí úvěru: jako u předchozího.
Účel: investice. Od 40 tisíc do jednoho milionu korun. Doba splácení dva roky až pět let. Úroková sazba 9 procent.
Podmínky poskytnutí úvěru: předložení i jednoho daňového přiznání bez ohledu na délku podnikání, klient nedluží finančnímu úřadu a správě sociálního zabezpečení.
Účel: banka ho nesleduje. Od 40 tisíc do jednoho milionu korun. Maximální doba splácení je bez limitu.
Podmínky poskytnutí úvěru: předložení jednoho či dvou daňových přiznání s ohledem na délku podnikání, klient nedluží finančnímu úřadu a správě sociálního zabezpečení.
Účel: financování výdajů a provozních potřeb. Od 200 tisíc do pěti milionů korun. Maximální doba splácení 12 měsíců s možností automatického obnovení.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u HVB Bank.
Účel: financování zásob, pohledávek hmotného majetku a provozních potřeb. Objem úvěru podle bonity klienta a zajištění. Maximální doba splácení: pět let, úroková sazba se pohybuje nejčastěji mezi 5,9 až 8,9 procenta ročně. Podmínky poskytnutí úvěru: účetní závěrka včetně daňového přiznání a zprávy auditora.
Účel: investice. Maximální výše úvěru činí čtyři miliony korun. Doba splácení: pět let. Je poskytován ve spolupráci s Evropskou bankou pro obnovu a rozvoj, připravený speciálně pro drobné podnikatele.
Podmínky poskytnutí úvěru: roční tržby do 210 milionů, roční úhrn aktiv do 150 milionů, maximálně 100 zaměstnanců.
Účel: investice, provoz. Od 50 tisíc do 1,5 milionu. Doba splácení minimálně jeden rok, maximálně pět let. Úroková sazba 7 procent.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u Raiffeisenbank, tržby do 30 milionů.
Od 50 tisíc do 1,5 milionu. Úroková sazba 9 procent.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u Raiffeisenbank, podnikání v oboru minimálně dva roky, tržby do 30 milionů.
Maximální výše úvěru dle obratu finančních prostředků na klientově účtu.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u Volksbank, bezdlužnost.
Maximální doba splácení ne delší než doba odepisování pořizovaného majetku.
Podmínky poskytnutí úvěru: účet u Volksbank, bezdlužnost, podíl vlastních zdrojů na investici minimálně 25 procent.
Od 10 tisíc do jednoho milionu korun. Po schválení úvěru banka na běžném účtu nastaví povolenou debetní pozici, do které je možné úvěr čerpat (povolené přečerpání, povolený debet).
Do 7,5 milionu korun. Po schválení úvěru banka na běžném účtu nastaví povolenou debetní pozici, do které je možné úvěr čerpat.
Účel: investice. Od 100 tisíc do jednoho milionu korun. Úvěr je po ukončení čerpání splatný do deseti let a jeho jistina je splácena v pravidelných stejných měsíčních splátkách. Lze jej čerpat v období 12 měsíců od data podpisu úvěrové dokumentace.
Účel: investice do rozvoje firmy. Od 100 tisíc do 15 milionů. Maximální doba splácení je deset let.
Podmínky poskytnutí úvěru: existence firmy nebo provozování podnikatelské činnosti minimálně jeden rok, neexistence závazku po splatnosti vůči finančnímu úřadu nebo sociální správě vyšší než 2500 korun, pozitivní zápis v Credit bureau a v Centrálním registru úvěrů.
