Podílové fondy - ilustrační foto
Podílové fondy - ilustrační foto
Autor: Shutterstock

Podílové fondy jako relativně bezpečná forma investice, která se (většinou) vyplatí

08. srpna, 16:08 - Tomáš Bohuslav
Podílové fondy - ilustrační foto
Podílové fondy - ilustrační foto
Autor: Shutterstock
08. srpna, 16:08

Nechcete nechat své pracně vydělané peníze jen tak ležet ladem? Zároveň ale nejste natolik odvážní, abyste se sami pouštěli do jakýchkoliv větších investičních aktivit? V takovém případě zkuste řešení v podobě podílových fondů. Nemusíte se víceméně o nic starat a můžete si díky nim vydělat víc než pomocí termínovaných vkladů.

Ačkoliv může tento termín na první pohled vypadat poněkud záhadně, ve skutečnosti se o nic zas tak komplikovaného nejedná. Podílový fond je ve skutečnosti vcelku běžný finanční nástroj sloužící k investičním operacím. Jako takový nemá žádnou právní subjektivitu, řídí jej a spravují investiční společnosti, kterými mohou být například jednotlivé komerční banky. Ale jak to celé vlastně funguje?

Ve skutečnosti je to celé relativně prostě. Jakmile si nějaký podílový fond vyberete, pošlete na jeho bankovní účet peníze, za které na oplátku dostanete takzvané podílové listy. Ty navzdory svému názvu nemají podobu fyzickou, nýbrž elektronickou a jako takové budou evidovány na účtu cenných papírů.

S touto skutečností se pak pojí jedna z hlavních výhod, kterou podílové fondy ve srovnání s již zmíněným termínovaným vkladem nabízejí. Tou je jejich likvidita, respektive možnost vybrat si uložené peníze v podstatě kdykoliv, klidně i druhý den. V případě termínovaného vkladu je něco takového nemyslitelné, nebo případně velice nákladné.

na objednávku Volvo XC90
Nafta
Automatická
Motor:
B5 AWD
Výbava:
Momentum
1 453 405 Kč
s DPH
skladem Lexus NX
Hybrid
Automatická
Motor:
300h AWD
Výbava:
Luxury
1 280 000 Kč
s DPH
na objednávku Hyundai Ioniq EV
Elektromotor
Automatická
Motor:
EV
Výbava:
Ultimate
711 322 Kč
s DPH
na objednávku Volkswagen Passat
Benzín
Manuální
Motor:
1.5 TSI 110 kW
Výbava:
Business
585 810 Kč
s DPH
na objednávku Hyundai i30
Benzín
Manuální
Motor:
1.4i 73 kW
Výbava:
Start
294 990 Kč
s DPH
na objednávku Jeep Wrangler Unlimited
Nafta
Automatická
Motor:
2.2 CRD
Výbava:
Sport
1 115 334 Kč
s DPH
skladem Lexus RX
Hybrid
Automatická
Motor:
450h AWD
Výbava:
Executive Plus Panoramatic
1 520 000 Kč
s DPH
na objednávku Hyundai Santa Fe
Benzín
Automatická
Motor:
2.4 GDI e-CVVT 4x4 AT
Výbava:
Confidence
794 990 Kč
s DPH
na objednávku Škoda Kamiq
Benzín
Manuální
Motor:
1.0 TSI/70 kW
Výbava:
Ambition
368 505 Kč
s DPH
na objednávku Hyundai Kona
Benzín
Manuální
Motor:
1.0 T-GDI
Výbava:
Kona
364 990 Kč
s DPH
na objednávku Audi Q7
Nafta
Automatická
Motor:
50TDI quatro 210kW
Výbava:
Q7
27 829 Kč
s DPH
na objednávku Volkswagen Touareg
Nafta
Automatická
Motor:
3.0 TDI 210kW 4x4 AT
Výbava:
Elegance
1 442 232 Kč
s DPH

Co se s vašimi penězi stane?

Jakmile podílový fond vaše peníze obdrží, bude je investovat dále. O to se postarají jeho správci, kterými bývají nejčastěji analytici a finanční manažeři daných společností, kteří vyhledávají ty nejatraktivnější investiční příležitosti. A kam konkrétně že je přesměrují?

To pochopitelně záleží na tom, jaký podílový fond jste si vlastně zvolili. Otevřené podílové fondy totiž mohou mít celou řadu podob. Existují fondy peněžního trhu, fondy dluhopisové, akciové, nemovitostní, komoditní, devizové, atp.

V závislosti na tom, na co je ten který fond zaměřen, se pochopitelně liší i jeho výnosnost, respektive riziko s ním spjaté. V případě fondů peněžního trhu, které se zabývají investováním do cenných papírů s kratší splatností, státních dluhopisů apod., bývají výnosnost i rizikovost poměrně nízké. Oproti tomu fondy akciové, jež jsou určeny, jak už sám název napovídá, k investování do akcií, a to zpravidla časově dlouhodobějších, mohou být o poznání výnosnější. Jejich stinnou stránkou nicméně je, že s sebou nesou i relativně vyšší riziko.

Co to stojí?

V souvislosti s výběrem vhodného typu fondu se pojí ještě jeden faktor, který je vždy potřeba zvážit, a sice poplatky. Těch bývá v rámci každého podílového fondu hned několik. Ve chvíli, kdy se rozhodnete stát se jeho součástí, budete muset uhradit vstupní poplatek. Kromě něj ovšem existuje ještě poplatek správní, respektive za správu fondu, a ve výjimečných případech rovněž výstupní poplatek. A kolik že takové poplatky činí?

To je pokaždé jiné – přihlíží se jednak k typu fondu a jednak k celkové výši vámi uložené částky. A tak zatímco například u fondu peněžního trhu se vstupní poplatek pohybuje na hranici mezi půl až jedním procentem, u fondu dluhopisového to může být kolem 1,5 procenta, kdežto třeba v případě akciového fondu lze pro změnu hovořit o nějakých dvou až třech procentech.

Správní poplatek bývá zpravidla o poznání nižší. Alespoň co se fondů peněžního trhu týče. Pohybuje se řádově v nižších desetinách procenta. U ostatních typů byste se měli vejít do 1,5, maximálně dvou procent.

Bez daní, ale s velkou neznámou

Další nespornou výhodou a předností podílových fondů je skutečnost, že výnosy z nich nejsou zdaněny. Tedy za předpokladu, že zde své peníze uložíte na dobu delší než půl roku. Pakliže byste je umístili například na již zmíněný termínovaný vklad, banka by vám automaticky z vašeho výnosu odečetla patnáctiprocentní srážku daně, zde se ovšem ničeho takového za splnění výše uvedené podmínky obávat nemusíte. A jaký to má vše tedy háček?

Jednou z mála nevýhod investice do podílových fondů je skutečnost, že dopředu nevíte, jaký výnos budete vlastně realizovat. Abyste si utvořili alespoň orientační představu, musíte vycházet z informací z minulého, respektive minulých období. Nikde nicméně není dáno, že se stejného výsledku dosáhne i v tom aktuálním. S něčím takovým ale zkrátka musíte počítat, koneckonců pořád se jedná o jistou formu investice, se kterou se vždy pojí rovněž jistá míra rizika.

Kde se dají podílové fondy koupit?

Pakliže jste se rozhodli, že byste si chtěli nějaký podílový fond pořídit, určitě vás zajímá, kde se tak dá učinit a kolik peněz si musíte alespoň pro začátek připravit.

Na podílových fondech je dobré to, že se dají koupit v podstatě v jakékoliv komerční bance. Ať už v té vaší, nebo nějaké jiné. Nikde není psáno, že si podílový fond musíte pořídit v tomtéž bankovním domu, kde již máte založený svůj běžný účet.

A co se týče nějakého minimálního vkladu, ten se nejčastěji pohybuje na hranici pěti tisíc korun. Což je technicky vzato o poznání méně než například v případě termínovaného vkladu.

Jaké jsou aktuálně ty nejlepší podílové fondy?

Při výběru vhodného podílového fondu máte k dispozici vskutku širokou škálu možností. V rámci jakéhosi žebříčku fondů peněžního trhu se podle webu Finparada.cz aktuálně jako nejvýkonnější jeví BF Money Konzervativní fond společnosti MONETA Money Bank s výkonností 3,77 % za poslední rok. Následují Amundi Funds Cash USD – AU - C, který nabízejí Amundi a Amundi Czech Republic IS (2,61 %), respektive Parvest Money Market od BNP Paribas či Conseq (2,44 %).

V případě akciových podílových fondů vítězí Franklin Gold and Precious Metals Fund společností Conseq, potažmo Franklin Templeton (34,55 %), jako druhý nejvýkonnější byl vyhodnocen Amundi Funds Equity A(acc)EUR, jenž je evidován v nabídce Amundi a Amundi Czech Republic IS (30,80 %), na třetí příčce aktuálně figurují opět společnosti Conseq a Franklin Templeton s produkty Franklin Gold and Precious Metals Fund – A(acc)USD. Ty se mohou pyšnit výkonností 29,21 procenta.

Na trhu podílových fondů nicméně existuje i celá řada dalších zajímavých příležitostí, které mohou upoutat vaši pozornost. V případě některých si vystačíte s českými korunami, u jiných si své peněžní prostředky budete nejspíš muset směnit například do dolarů, potažmo eur.

Pro který z nich se nakonec rozhodnete, pakliže se tedy skutečně rozhodnete pro tento druh investice jako takový, je ale pochopitelně zcela na vás.

Přečtěte si také:

Odhad nemovitosti čtyřikrát jinak. Kdy se bez něj neobejdete a která cena je směrodatná?

Překlenovací úvěr vám peníze na bydlení zajistí ihned. Vůbec se však nemusí vyplatit


Čtěte také

 Premiér Andrej Babiš

Babiš: Rozhodnutí Ústavního soudu o restitucích respektujeme, příjmy se ale mají danit

Premiér Andrej Babiš (ANO) trvá na tom, že církevní restituce byly předražené o 54…

před 4 hodinami

Události  Smog nad Prahou, ilustrační foto

Špinavý vzduch dál zabíjí. V Česku zemře předčasně více než 10 tisíc lidí ročně

V České republice každý rok předčasně zemře v důsledku znečištěného ovzduší 10 190…

před 4 hodinami

Letecký motor, ilustrační foto

Amoniak místo benzínu: letecký průmysl hledá zelenější palivo

Letecká doprava představuje pro životní prostředí významnou zátěž. V Norsku vědci…

před 5 hodinami

 OKD, ilustrační foto

V OKD zatím dobrý. Těžební společnosti se nebývale daří

OKD po krachu nebývale vydělává. Záměr těžit až do roku 2030 vsak patři spíše do říše…

před 5 hodinami

 Rýžové pole - ilustrační foto

Co s přebytečnou rýžovou slámou: britští vědci z ní dělají biopalivo

Pálením přebytečné slámy vzniklé při pěstování rýže znečišťují především asijští farmáři…

před 5 hodinami

Sdílení

Líbí se Vám tento článek?
Sdílejte ho

Hodnocení

Zaujal Vás tento článek?
Ohodnoťte ho

Počet hodnocení: 2 | Průměrné hodnocení: 1.00

Loading

Děkujeme za Vaše hodnocení

Komentáře

Finance
Policie ani „havarijko“ nic nevyřeší, poškození auta na parkovišti lze ale předejít. Jak na to?
5 příkladů, kdy nemusíte platit daň z nabytí nemovitosti
Jak na výměnu nebo reklamaci dálniční známky
Co je dobré vědět o ochranné lhůtě?
Elektrická energie zdražuje: O kolik si domácnosti připlatí a vyplatí se změna dodavatele?
Auta
Země elektromobilů. V Norsku mizí čerpací stanice
Kvalitní moderní ojetý vůz šetří vaši kapsu a je bezpečnější
Fiat Talento modelový rok 2020
Kupé Škoda 763 bylo rychlejší než auta VB. Skončilo fiaskem, přispělo však ke vzniku Favoritu
DB Schenker posiluje pozici v logistice pro automobilový průmysl
Hry pro příležitostné hráče