Výběr zpráv Protextu ČTK

Protext ČTK

Jaké jsou výhody online půjčky?

Potřebujete doplnit svůj finanční rozpočet, ale do výplaty je daleko? Nebo se objevily…

Objevte e-shop specializovaný na obalové materiály

Dnes už není nic výjimečného vlastnit e-shop či jinak prodávat věci přes internet. Má to…

Let It Roll Open Air 2019 – Rozhovor Zdeněk Souček

Suki, vlastním jménem Zdeněk Souček, je jednou z nejdůležitějších postav české drum…

Termínované vklady - ilustrační foto
Termínované vklady - ilustrační foto
Autor: Skitterphoto

Nástroj, který je v současné době neefektivní. Termínované vklady ničí inflace

22. července, 10:08 - Tomáš Bohuslav
Termínované vklady - ilustrační foto
Termínované vklady - ilustrační foto
Autor: Skitterphoto
22. července, 10:08

V minulosti možná termínované vklady představovaly celkem spolehlivou, byť relativně málo výnosnou alternativu pro všechny ty, kteří nechtěli nechat své peníze jen tak ležet ladem, ale zároveň nenašli dost odvahy na to, aby se pustili do jakýchkoliv riskantnějších investic. První aspekt týkající se tohoto nástroje sice platí i nadále, ten druhý už ale nikoliv. Výnos, který díky nim získáte, pohltí inflace.

Míst, kde si můžete sjednat termínovaný vklad, je celá řada, a ne vždy se musí jednat o typickou banku. Velice oblíbené a zároveň i výnosově zajímavější bývají zpravidla takzvané družstevní záložny. Právě ony totiž nejčastěji nabízejí ty nejlepší termínované vklady na trhu. Ale co si pod pojmem družstevní záložna vlastně představit?

Jedná se o finanční instituci, která se v mnohém podobá obyčejným bankovním domům. Také zde si můžete zřídit svůj běžný či spořící účet nebo do ní uložit peníze na delší dobu v rámci právě již zmíněného termínovaného vkladu, potažmo zažádat o nějaký typ úvěru.

Abyste tak ale mohli učinit, je potřeba stát se členem družstva, což mimo jiné vyžaduje uhrazení členského poplatku. Jaká bude jeho výše, záleží víceméně na vás. V souvislosti s ním je však potřeba zohlednit, kolik peněz máte v plánu do tohoto spořitelního družstva uložit, neboť existuje pravidlo, které říká, že v rámci termínovaných vkladů, respektive spořících účtů se bude všem členům úročit pouze desetinásobek jejich poplatku. Čím vyšší tedy bude vaše „členství“, tím více sem můžete vložit, a o to větší bude ve výsledku váš výdělek, respektive výnos.

Poplatek jako takový je vratný, ovšem pokud družstvo zkrachuje, můžete o něj přijít, jelikož není pojištěn.

Mezi nejznámější družstevní záložny operující na tuzemském trhu patří Peněžní dům, Ney či Artesa, přičemž právě poslední dvě zmíněné si v rámci srovnání termínovaných vkladů stojí více než uspokojivě.

Kde konkrétně vám nabídnou nejlepší termínovaný vklad?

Odpovědět na tuto otázku přímo by bylo možná trochu zavádějící. Záleží totiž na celé řadě faktorů. Těmi stěžejními pak jsou, kolik peněz celkem hodláte ve vámi zvolené bance, respektive finanční instituci uložit a také na jak dlouhou dobu.

Pamatujte totiž, že termínované vklady a běžné bankovní účty spolu víceméně nijak nesouvisejí, a tak tedy musíte zapomenout na to, nač jste byli až doposud zvyklí. Peníze uložené na termínovaném vkladu lze vybrat opravdu až na konci inkriminovaného období, protože pokud tak budete chtít učinit v jeho průběhu, musíte počítat s relativně vysokým penále.

V praxi byste kvůli tomu mohli přijít nejen o všechny doposud připsané úroky, ale zároveň po vás v bance mohou chtít i smluvní pokutu. Ve výsledku tak na vašem celém „investičním“ záměru ještě proděláte. Nyní už ale konečně ke konkrétním příkladům.

Jestliže se rozhodnete uložit například částku sto tisíc korun se splatností jednoho roku, pak vám jednoznačně nejvýhodnější termínovaný vklad nabídnou ve spořitelním družstvu Ney. V jejich případě totiž roční úroková sazba činí 2,5 % p. a., z čehož vyplývá, že váš čistý výnos po započtení patnáctiprocentní srážkové daně bude představovat 2 125 korun.

Detaily termínovaných vkladů poskytovaných vybranými finančními institucemi pak nabízí následující tabulka.

Přehled vybraných termínovaných vkladů dostupných na trhu
Název společnosti Částka (Kč) Splatnost Úroková sazba Čistý výnos (Kč)
Ney, spořitelní družstvo 100 000 1 rok 2,5 % p. a. 2 125
J&T banka 100 000 1 rok 1,8 % p. a. 1 530
Banka Creditas 100 000 1 rok 1,6 % p. a. 1 360
Artesa, spořitelní družstvo 100 000 1 rok 1,6 % p. a. 1 360
Sberbank 100 000 1 rok 1,55 % p. a. 1 317
ČSOB 100 000 1 rok 1,3 % p. a. 1 105
Equa bank 100 000 1 rok 1,2 % p. a. 1 020

Nad inflací nezvítězíte, nebo ano?

Všechny výše uvedené termínované vklady mají nicméně jedno společné, a sice že pokud se pro některý z nich člověk doopravdy rozhodne, reálně veškerý jeho výnos pohltí inflace. Ta totiž ještě do nedávna atakovala hranici tří procent, což je o poznání víc, než jaký je dlouhodobý cíl České národní banky. Existuje tedy v nastalé situaci nějaké schůdné řešení?

Pakliže byste trvali na tom, že na dobu delší než jeden rok své peníze do banky, potažmo kterékoliv jiné finanční instituce vkládat skutečně nechcete, máte nejspíš smůlu. V případě, že by vám ale nevadilo čekat například šest let, podává pomocnou ruku sám stát.

Díky takzvanému protiinflačnímu dluhopisu s pohyblivou úrokovou sazbou máte jistotu, že váš výnos bude vždy o půl procenta vyšší, než o kolik se zvedla za uplynulé výnosové období cenová hladina.

Rozhodující v tomto ohledu je, jaké číslo, respektive procento vykáže vždy na konci dubna index spotřebitelských cen. K této cifře se totiž následně připočte půl procentního bodu, a přesně tolik bude činit váš hrubý výnos. Jestliže pak z hrubého výnosu odečtete patnáctiprocentní daňovou srážku, vznikne vám výnos čistý.

To nicméně neznamená, že byste na něho měli v tuto chvíli nárok. Za tento váš výnos totiž budou automaticky během daného období nakoupeny další dluhopisy, teprve až po uplynutí celých šesti let vzniká majiteli nárok na jeho vyplacení.

Dobrou zprávou nicméně je, že protiinflační dluhopis můžete vždy jednou za rok prodat zpět státu a výnos vybrat. Přitom vám na rozdíl od termínovaných vkladů nehrozí žádné penále. I proto se tedy jedná o relativně zajímavou příležitost, jak velmi bezpečně zhodnotit své finanční úspory, které by jinak ležely ladem například na běžném účtu.


Čtěte také

Pražské letiště

Letiště Praha z tendru na skenery vyloučilo Huawei a ZTE, kvůli varování od NÚKIB

Letiště Václava Havla vyloučilo z výběrového řízení na sedm celotělových skenerů čínské…

před 3 hodinami

Události  Zásah policistů z NCOZ, ilustrační foto

Policie obvinila exnáměstka civilní rozvědky Blahuta. Provedla u něj domovní prohlídku

Policie dnes obvinila bývalého náměstka Úřadu pro zahraniční styky a informace (ÚZSI)…

před 3 hodinami

 Myslivci - ilustrační foto

Více než malé množství zvěřiny. Myslivci budou moci prodávat více masa

Myslivci by nově mohli prodávat více zvěřiny do obchodů, na trzích nebo rovnou…

před 4 hodinami

Události  Požár pralesa v Brazílii

Brazílie čelí kritice za požáry v Amazonii. Macron obvinil Bolsonara ze lhaní

Postoj brazilské vlády k lesním požárům v Amazonii vyvolal diplomatickou roztržku s…

před 4 hodinami

Ministryně práce a sociálních věcí Jana Maláčová

Maláčová částečně uspěla. Ministerstvo práce dostane z rozpočtu o 5,9 miliardy korun více

Ministerstvo práce by mělo mít příští rok na výdaje o 5,9 miliardy korun více, než mu v…

před 4 hodinami

Sdílení

Líbí se Vám tento článek?
Sdílejte ho

Hodnocení

Zaujal Vás tento článek?
Ohodnoťte ho

Loading

Děkujeme za Vaše hodnocení

Komentáře

Finance
E-mail – dobrý sluha, nebo zlý pán?
Jak může evidence na úřadu práce zvýšit důchod?
V práci se vám nelíbí? Tak ji změňte
Je Česko kryptoměnovou těžební velmocí? Jak začít těžit?
Bouráme - kam s azbestem a dalším nebezpečným odpadem?
Auta
Lynk & Co 03 Cyan je čtyřválcová předokolka, která na Ringu…
Porsche Taycan ukázalo své v podstatě poslední tajemství. Podívejte se, jak vypadá uvnitř
Kvíz: Uhodnete model auta na fotce?
Auto jako kafe: V Británii testují možnost koupit nový automobil na ulici v automatu
Videodojmy: Yamaha Niken
Hry pro příležitostné hráče