Každý měsíc to stejné. Přijde vám výplata, vy rozpošlete peníze na všechny možné strany, zaplatíte nájem či hypotéku, dětem koníčky, něco málo dáte do prasátka, aby bylo za pár měsíců na dovolenou, a pak si začnete lámat hlavu s tím, jak naložit se zbylými dvěma třemi tisíci, které pravděpodobně nyní na nic potřebovat nebudete. A tak je nakonec necháte ležet na běžném účtu, protože „co kdyby“?
Nic horšího však udělat nemůžete. Tedy alespoň dle odborníků oslovených redakcí Euro.cz. „Na nic bych nečekal, zdlouhavě bych nepřemýšlel, a okamžitě začal investovat,“ říká rozhodně Jiří Hluchý, zakladatel a šéf společnosti Frenkee, která se zabývá poskytováním finančních služeb online. „Peníze, které jen tak leží na běžném účtu, se dneska už v podstatě znehodnocují. Proto bych volil strategii pravidelného investování do diverzifikovaného portfolia. Kombinace akcií, ETF a dluhopisů je ideální cesta, jak si vytvořit pevný finanční základ, na kterém je možné dlouhodobě budovat majetek,“ doplňuje.
Jedním z nejvhodnějších nástrojů, které toto vše umožňují, jsou dle Hluchého názoru takzvané roboadvisory platformy. Mezi ně se řadí například české Portu, Fondee či Indigo. Jejich primární výhodou jsou (kromě skutečnosti, že na základě na začátku vyplněného dotazníku mohou vložené peníze investovat samy za vás) výrazně nižší poplatky, než s jakými se člověk setká u klasických finančně-poradenských firmách, a také fakt, že si neúčtují žádné zbytečné vstupní poplatky, které investorovi ukrajují z výnosů hned na startu. Jinými slovy, každá investovaná koruna tak pracuje v jeho prospěch již od prvního měsíce.
„U takového investování je důležitá pravidelnost. Nemusíte řešit, jestli je trh nahoře nebo dole – prostě každý měsíc posílat peníze do investic a nechat je dlouhodobě růst. Čím dřív začnete, tím víc se projeví efekt složeného úročení. I s třemi tisíci měsíčně můžete za pár let vidět velký rozdíl,“ objasňuje zakladatel Frenkeeho a dodává: „Nejhorší, co můžete udělat, je nechat peníze ležet ladem a čekat na ,správný moment‘. Ten totiž dost možná nikdy nepřijde, a zpětně si pak budete říkat „kdybych já jen začal před pěti lety…“.
Pozor na rezervu
Lukáš Vršecký, který stojí za aplikací Patron GO, jež se zabývá správou osobních financí, spotřebitelům radí, aby ještě předtím, než se pustí do jakýchkoliv investic, si pečlivě vše propočítali. „První otázka, kterou bych si položil, je, jestli mám dostatečnou finanční rezervu. Obecně se doporučuje mít stranou peníze, které vystačí na pokrytí nákladů na alespoň tři až šest měsíců, a to včetně bydlení, jídla, dopravy a dalších výdajů. Pokud rezerva ještě není dostatečná, veškeré volné peníze bych směřoval na spořicí účet,“ doporučuje.
Kolik peněz si měsíčně odkládáte z výplaty?
Ideálně by se mělo jednat o takový spořící účet, jenž nabízí slušné úročení. A pokud by snad částka postupně začala růst k limitu pro nejlepší sazby, není podle něho od věci rozložit tyto úspory mezi více bank. To člověku zaručuje, že má peníze ihned k dispozici, pakliže by jich bylo potřeba.
„Jakmile je rezerva hotová, přichází na řadu investice. Nejjednodušší cesta jsou ETF nebo podílové fondy. Jejich předností je dlouhodobě stabilní růst při rozumném rozložení rizika. Nejedná se o žádné složité spekulace, ale pravidelné investování i menších částek, které se časem nasčítají,“ konstatuje s tím, že i podle jeho názoru je škoda, pokud v dnešní době peníze jen tak leží na běžném účtu.
Nájemní bydlení jako forma investice
Alternativní pohled na to, kam investovat „přebytečné“ peníze z výplaty, nabízí partner skupiny Mint Erik Janovský. Dle jeho přesvědčení by lidé neměli přehlížet možnosti, které jim poskytuje zdejší realitní trh.
„Pokud mi z výplaty pravidelně zbývají tři tisíce korun a chci je investovat, pravděpodobně nechci podstupovat příliš velké riziko, ale zároveň by se mi peníze měly dostatečně zhodnocovat. Pokud chci investovat dlouhodobě, tak by pro mě dobrým řešením mohly být nemovitosti, které dlouhodobě nabízí nízké riziko se zajímavým zhodnocením,“ podotýká s tím, že do retailových fondů lze v dnešní době investovat již od nižších stovek korun, díky čemuž nejsou výsadou jen majetnějších spotřebitelů, totiž investorů.
Výhodou těchto fondů podle Janovského je, že si mezi nimi lze vybrat na základě toho, na jaký konkrétní druh nemovitostí se zaměřují: „Například v Česku je vidět dlouhodobě rostoucí trend nájemního bydlení, kterému nahrává (bohužel) pomalá výstavba nových bytů, jejich rostoucí ceny a zároveň flexibilnější životní styl mladších generací, které se nebojí častěji měnit práci a místo pobytu. Proto bych alespoň část z těch tří tisíc dal právě do nájemního bydlení.“
Důležité každopádně je nezapomenout své portfolio řádně diverzifikovat, což se dá vyřešit třeba tak, že zbylou část „peněz navíc“ člověk vloží do již zmíněných akcií a akciových indexů. S výběrem těch nejvhodnějších by měli pomoci dobře informovaní finanční poradci, míní Janovský: „Investovat je důležité. Komu svoji investici svěříte, je ale ještě důležitější.“
