Požáry okolo kalifornské metropole Los Angeles v předchozích dnech opět nabraly na intenzitě kvůli návratu nebezpečného větru. S ničivým ohněm stále bojují tisíce hasičů. Smutná bilance této katastrofy pak nabízí tisíce zničených budov a statisíce evakuovaných lidí, zatímco počet mrtvých se podle CNN zvýšil minimálně na pětadvacet. Ztráty na životech i majetku ale s největší pravděpodobností i nadále porostou.
Nutno navíc podotknout, že zmíněná událost má zároveň již nyní dalekosáhlé dopady nejen na celý tamní realitní trh, nýbrž i na ten pojistný. Kromě skutečnosti, že ceny domů v Kalifornii vzrostou a pojišťovny zaplatí na pojistném až stovky miliard dolarů, řada z nich začala klientům jejich stávající smlouvy kvůli vysokému riziku požárů v důsledku změny klimatu rušit. Což je problém hned dvojí, neboť ani ostatní soukromé společnosti se do jejich pojištění nepohrnou. Tedy alespoň ne ty tradiční.
Noví hráči na trhu
Nedostupnost pojištění nemovitostí v Kalifornii má podle webu Fastcompany.com přinejmenším jeden zajímavý dopad. Objevují se startupové společnosti, které chtějí tuto díru na trhu využít a nepojištěným klientům nabízejí řešení.
Například americká společnost Stand přišla s nabídkou pojištění pro majitele těch domů, jež tradiční pojišťovny odmítly. Využívá k tomu pokročilé modelování a umělou inteligenci pro navržení změn, které omezí pravděpodobnost požáru, pokud majitel nemovitosti realizuje navržené úpravy jako rozmístění a počet stromů či keřů v okolí.
Výsledky takové analýzy jsou velmi podrobné. Model se například dívá na druh porostu v okolí domu nebo na to, jak rychle se jednotlivé druhy stromů mohou zahřát. Následně může doporučit výměnu konkrétního stromu či výměnu skel v oknech v blízkosti takové dřeviny, anebo také výměnu sprinklerových systémů za ty účinnější. Stejný typ modelování přitom může větší změny pomoci provést i celým městům, jež by tak rovněž mohly významně snížit nebezpečí vzniku požárů.
Spoluzakladatel Standu Dan Preston zdůraznil, že jejich technologie dokáže modelovat vývoj rizik, která se objevují právě v důsledku klimatických změn. „Vytváříme digitální dvojče nemovitosti a simulujeme, jak by na ni působily extrémní povětrnostní podmínky a katastrofy. Tento přístup dosud pojišťovnictví nevyužívalo,“ uvedl s tím, že taková modelace je podle něj i dobrou motivací pro majitele nemovitosti, neboť ti tak díky podrobné vizualizaci mohou vidět, jaké by to bylo, kdyby jejich vlastní dům začal hořet.
Přístup tradičních pojišťoven se liší
Tradiční pojišťovny často hodnotí riziko plošně, na základě polohy domu podle historických dat a poštovních směrovacích čísel. A právě to pak následně vede k situacím, kdy v důsledku podobných neštěstí začnou hromadně rušit pojistné smlouvy v oblastech s vysokým rizikem. Takové pojetí se však v době stále častějších přírodních katastrof a změn klimatu ukazuje jako neudržitelné.
„Startup Stand chce využít toho, že jeho způsob ocenění rizika bere v úvahu – kromě standardního pricingu podle lokality, PSČ a ulice – i konkrétní vlastnosti stavby a okolí budovy včetně okolního porostu. Pokud dá majitel na doporučení, jako je třeba odstranění stromů, keřů, změna dřevěného plotu na kovový a podobně, odrazí se to v nižší ceně a budova bude pojistitelná,“ vysvětlil pro Euro.cz spoluzakladatel české pojišťovny Pillow Martin Podávka.
Podle jeho slov je ale otázka, zda přesnější ocenění nepomůže pouze u požárů určité intenzity. „Ty současné ukazují plošně spálené čtvrti. A v tomto případě by lepší segmentace pojišťovně nejspíš nepomohla,“ dodal vzápětí.
Pojištění vysokých rizik nebude levné
Startup ze San Franciska založila čtveřice podnikatelů ze Silicon Valley. Od samého začátku cílí na téměř půl milionu kalifornských domácností, které zůstaly bez pojistné ochrany. Získal na to investici ve výši 30 milionů dolarů od společností Inspired Capital, Lowercarbon, Equal Ventures a Convective Capital, což je venture kapitálový fond zaměřující se na technologie bojující s lesními požáry.
Vedení Standu očekává, že během prvního roku své existence dokáže uzavřít pojistné smlouvy za zhruba dvě miliardy dolarů (téměř 49 miliard korun). Zaměří se přitom na domy v oblastech s vysokým rizikem požáru v hodnotě od dvou do deseti milionů. Ceny pojištění však podle Podávky rozhodně nebudou nízké. „Zde je třeba říci, že například u soukromé pojišťovací společnosti kontrolované státem California FAIR Plan jsou některé vlastnosti obsaženy v nabídce již nyní,“ doplnil spoluzakladatel Pillow.
