Pozor na osobní bankrot

14. února 2005, 00:00 - PETR BÝM
14. února 2005, 00:00

ÚVĚRYZadlužení lidí v Česku loni stouplo o takřka 78 miliard korun. Exekucí přibývá. Institut takzvaného osobního bankrotu, který má obsahovat nový úpadkový zákon, proto nejspíš přivítají věřitelé i dlužníci. Nový zákon o konkurzu (takzvaný úpadkový zákon) má do finančního života přinést institut osobního bankrotu.

ÚVĚRY Zadlužení lidí v Česku loni stouplo o takřka 78 miliard korun. Exekucí přibývá. Institut takzvaného osobního bankrotu, který má obsahovat nový úpadkový zákon, proto nejspíš přivítají věřitelé i dlužníci. Nový zákon o konkurzu (takzvaný úpadkový zákon) má do finančního života přinést institut osobního bankrotu. Podstata je prostá: věřitelé se poměrným způsobem rozdělí o „zbytný“ majetek dlužníka a jeho budoucí příjmy za určité období. Dluh pak přestane existovat, i když nebude umořen celý. DLUHY SE MUSÍ SPLÁCET Na přelomu druhého a třetího tisíciletí Češi objevili kouzlo života na dluh. A finanční společnosti jim vycházejí vstříc. Podle údajů centrální banky dnes fyzické osoby dluží celkem 315 miliard korun. Na průměrnou domácnost tak u nás dnes připadá zhruba sto tisíc korun bankovního dluhu. A k tomu je nutné připočítat ještě pár desítek miliard půjček u společností specializovaných na splátkový prodej. Dluhy obyvatel České republiky jsou v porovnání s unijními poměry poměrně nízké, nicméně problémů s jejich umořováním začíná přibývat. Loni se exekutoři zabývali 155 tisíci případy, což v porovnání s předchozím rokem představovalo nárůst téměř o pětinu. Letos to podle prognóz nebude lepší. Jenže sami exekutoři upozorňují na to, že právě v případě dluhů fyzických osob věřitelům exekuce často příliš nepomohou. „Ty mediálně nosné exekuce v bytech dlužníků ve skutečnosti mnoho nepřinesou. Koneckonců každý ví, jakou cenu má třeba pět let staré video či počítač. A to nemluvím o mnoha praktických problémech, třeba s dopravou nebo sháněním skladových kapacit, kam se zabavené věci musí umístit do okamžiku prodeje,“ říká prezident českých exekutorů Juraj Podkonický. Tyto a další okolnosti nakonec zákonodárce přesvědčily o užitečnosti osobního bankrotu. Přesněji řečeno „oddlužení“ - tak ho nazývá návrh úpadkového zákona, který nedávno zveřejnilo ministerstvo spravedlnosti. PĚT LET NA MINIMU Úpadkový zákon se zabývá především insolvencí podniků, oddlužení je v něm trochu výjimečné. V tomto případě řešení platební neschopnosti se počítá právě jen s fyzickými osobami. Pro podnikatele přichází v úvahu pouze v případech, kdy nemají zaměstnance nebo zaměstnávají jenom manželku či družku. V první fázi soud posuzuje plán oddlužení. Navrhuje ho dlužník a musí v něm uvést své konkrétní závazky a v jakém rozsahu je dokáže umořit. Důležitá je lhůta, na kterou se plán vztahuje - a to je maximálně pět let. Čistě početně jde o součet současného majetku dlužníka s jeho budoucími příjmy. Od této sumy se pak naopak odečte adekvátní životní minimum. „Zbytek“ pak slouží k úhradě dluhů. Soud při posuzování plánu zkoumá i osobní věrohodnost dlužníka. Mimo jiné prověřuje, zda nemá nepoctivé záměry - například, zda-li nebyl v posledních pěti letech odsouzen za majetkový trestný čin. Hlavní slovo má ale schůze věřitelů. Jejich souhlas s plánem je pro soud zásadním vodítkem. Pokud věřitelé s plánem souhlasí a soud ho schválí, dlužník začne splácet. Pravidla umořování jsou poměrně striktní: dlužník musí například po celou dobu vykonávat přiměřenou výdělečnou činnost. Nenaplnění pravidel ze strany dlužníka má za následek zrušení celého plánu a za jistých okolností může být i trestným činem. Naopak jeho splnění znamená „smazání“ všech někdejších finančních závazků dlužníka a ten - z finančního hlediska - začíná znovu od nuly. Sehnat další úvěry pro něj ale nebude až tak snadné, počítá se totiž s insolvenčním registrem. Finanční sektor tak bude mít k dispozici další nástroj prověřování platební morálky žadatelů o půjčky. DOČKÁME SE? „Počítali jsem s tím, že by nový úpadkový zákon mohl začít platit od příštího roku, ale vzhledem k okolnostem se obávám odkladu,“ říká Petr Dimun, mluvčí ministerstva spravedlnosti. Těmito okolnostmi míní protinávrh z dílny týmu místopředsedy vlády Martina Jahna. Nicméně i ten s oddlužením počítá a v tomto ohledu mezi oběma verzemi návrhů úpadkového zákona větší rozdíly nejsou. Reakce finančních kruhů jsou zatím jednoznačné - dávají přednost návrhu Jahnovu. Vyhovuje jim v tom nejzákladnějším: zatímco ministerstvo spravedlnosti dává rozhodovací kompetence především soudům, vláda preferuje spíše věřitele. V pozadí jsou přitom zastřená varování bankovního sektoru: schválení varianty rezortu spravedlnosti ztíží přístup k půjčkám občanům i firmám. ODDLUŽENÍ V PRAXI

**(údaje v korunách)

 Dluh 800000
 Majetek dlužníka (výnos z prodeje osobních věcí dlužníka, které zákon nepovažuje za nezbytné k životu či výkonu povolání)40000
 Předpokládané příjmy (za pět let, průměrná mzda 12 000 měsíčně)720000
 Předpokládané výdaje (za pět let, životní minimum 5000, výživné 3000 Kč)480000
 Rozdíl mezi příjmy a výdaji dlužníka 240000
 Měsíční splátky4000
 Ztráta věřitelů (celkový objem půjček minus splátky a výnos z prodeje majetku dlužníka)520000

Pramen: výpočet Profitu

Hodnocení

Zaujala Vás tato zpráva?
Ohodnoťte ji

Loading

Děkujeme za Vaše hodnocení

Komentáře

Mohlo by vás zajímat

Finance
Když za škodu může sport...
O dědictví IV: Dědit, či darovat?
3 věci, na které není dobré zapomínat před odjezdem na služební cestu
Daňové přiznání za rok 2017: Změny u daňového zvýhodnění na děti a daňového bonusu
Bez potřebné doby pojištění vám důchod nedají
Auta
Retro: Kolik stála nová auta v listopadu 1989 a o kolik…
Kvíz: Víte, co se děje, když se na přístrojové desce rozsvítí tyto kontrolky?
Arrivo je systém, díky kterému pojede i Dacia Duster nebo Fabia 1.2 HTP 320 km/h
Škoda Superb 2.0 TSI 4×4 vs. BMW M760Li xDrive: Přesné porovnání neporovnatelného
Že je elektrická nákladní Tesla revoluční? Kdeže, elektrická Avia tu byla už dávno
Technologie
Velký přehled slev na Černý pátek 2017 (průběžně aktualizováno)
Že je elektrická nákladní Tesla revoluční? Kdeže, elektrická Avia tu byla už dávno
Procesory ARM proráží už i v superpočítačích. Na ThunderX2 s jádry Vulcan sází sám Cray
Parádní akce: Samsung Galaxy S7 za 8200 Kč a S7 Edge za 10 600 Kč
Mlácení dělníků, smrt v kantýně aneb Jak se dělá iPhone X
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít