Neplatičů registrují hypoteční banky jen málo

24. listopadu 2003, 00:00 - PAVEL HRUBEŠ, ČMHB
24. listopadu 2003, 00:00

PODÍL NESPLÁCENÝCH HYPOTÉK SE POHYBUJE V ROZMEZÍ 1 AŽ 1,5 % VŠECH POSKYTNUTÝCH HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ, COŽ JE ZANEDBATELNÝ POČET. CO SE STANE V TAKOVÝCH PŘÍPADECH, KDY DLUŽNÍK PŘESTANE HYPOTÉKU SPLÁCET? JAK BANKY POSTUPUJÍ? Do potíží s hypotečními splátkami se může dostat kdokoli.

Potíže se splácením nemusí končit dražbou

PODÍL NESPLÁCENÝCH HYPOTÉK SE POHYBUJE V ROZMEZÍ 1 AŽ 1,5 % VŠECH POSKYTNUTÝCH HYPOTEČNÍCH ÚVĚRŮ, COŽ JE ZANEDBATELNÝ POČET. CO SE STANE V TAKOVÝCH PŘÍPADECH, KDY DLUŽNÍK PŘESTANE HYPOTÉKU SPLÁCET? JAK BANKY POSTUPUJÍ?

Do potíží s hypotečními splátkami se může dostat kdokoli. Ze spořádaného klienta banky se pak stane neplatící dlužník, který musí počítat s tím, že banka chce své peníze zpátky. Může se stát, že i kvůli relativně malé nezaplacené částce přijde o střechu nad hlavou - zástavní právo banky se totiž realizuje totálně, bez nároků na náhradní bydlení apod. Nejčastějšími příčinami platebních potíží klientů bývá ztráta zaměstnání, rozchody manželů či společníků a dále dlouhodobá onemocnění a úrazy. Najdou se však i případy notorických dlužníků, tedy těch, kteří považují nesplácení svých závazků za jakýsi druh sportu.

DOHODA JE OBOUSTRANNĚ VÝHODNÁ

Opoždění splátek hypotéky rozhodně neznamená, že automaticky a v krátké době dojde k nucené dražbě nemovitosti nebo jiné formě jejího prodeje. Banka se na prvním místě snaží společně s dlužníkem najít východisko. Vyřešení celé záležitosti dohodou je totiž nejen v zájmu dlužníka, ale i banky. K tomu je však zapotřebí, aby ji lidé, kteří se neočekávaně dostali do finančních problémů, ihned objektivně informovali. Relativně nejjednodušším řešením bývají splátkové dohody a podobná restrukturalizační opatření. Banka na základě dohody s dlužníkem přepracuje podmínky úvěru a v souladu s nimi přistoupí např. na odložení nebo snížení splátky, dočasně přeruší úročení, upraví úrokové sazby apod. Dlužník musí ale v těchto případech počítat s tím, že se mu hypotéka o něco prodraží.

SPLÁTKY LZE ODLOŽIT AŽ NĚKOLIK MĚSÍCŮ

Odklad splátek je poměrně časté řešení. Jeho délka závisí především na výši úvěru a důvodech, proč dlužník své závazky neplní. Relativně vstřícné jsou banky v případě nezaviněných - objektivních příčin neplnění, např. při ztrátách zaměstnání. Pro tento případ je možno dosáhnout odkladu splátek i na období v řádu několika měsíců (možnost přerušení splátek na kratší dobu se u některých hypotečních bank stává smluvním standardem). V jiných případech, např. po úmrtí živitele rodiny, dávají banky přednost jednání o prodeji nemovitosti sloužící k zajištění úvěru. Řešením je ale i převzetí existujícího závazku, a to jak některým z dědiců v rámci dědického řízení, tak jiným subjektem. Při převzetí závazku spojeném se změnou vlastníka nemovitosti umožní banka novému nabyvateli nemovitosti, aby převzal práva a povinnosti původního dlužníka. Podmínkou souhlasu banky je však adekvátní bonita nového dlužníka, tj. jeho schopnost řádně splácet. Klient se může rovněž s bankou dohodnout, že nemovitost sloužící k zajištění hypotečního úvěru prodá sám a z výnosu úvěr předčasně splatí. Předčasné splacení úvěru je zpravidla v souladu se sazebníky bank zpoplatněno - částkami v řádu desetitisíců korun a výše, v závislosti na výši úvěru a termínu předčasného splacení.

DLUHY SE TVRDĚ VYMÁHAJÍ

Pokud klient přestane hypotéku splácet a současně s bankou nespolupracuje, připravuje se nejen o nemalé finanční částky za penále (sankční úrok z nesplacené části úvěru), které bývá několikanásobně vyšší než úrok, ale musí počítat i se stupňujícím se tlakem věřitele. Např. v ČMHB vedle standardní komunikace formou upomínek a písemných výzev k úhradě funguje navíc pro neplatící klienty tzv. „vymáhací call centrum“. Jeho pracovníci dlužníka telefonicky kontaktují, pokoušejí se zjistit příčiny problémů a současně i domluvit nápravu. Jestliže ani na toto „měkčí“ varování dlužník nereaguje, žádá banka okamžité uhrazení úvěru a následně uplatňuje právo k zástavě, případně požaduje zaplacení od ručitele. Může se rovněž obrátit na soud, který dříve či později vyústí v exekuci a s ní spojenou dražbu dlužníkova majetku. Dražba zastavené nemovitosti pro dlužníka není nijak výhodná. Z jejího výtěžku se totiž musí uhradit nejen pohledávka banky, ale i náklady spojené s prodejem včetně odměny prodejci - standardně činí 6 % ceny reality.

Hodnocení

Zaujala Vás tato zpráva?
Ohodnoťte ji

Loading

Děkujeme za Vaše hodnocení

Komentáře

Mohlo by vás zajímat

Finance
Kdy budou Vánoce a vánoční prázdniny?
Přímá volba prezidenta ČR
Z e-shopu přivezli rozbité zboží?
4 nejznámější kryptoměnové burzy současnosti
Když končí platnost řidičského průkazu...
Auta
Seat dále navýší výkon Leonu Cupra. Příští rok dorazí…
Muzeum Citroën prodává část své sbírky. Jsou to samá krásná a zajímavá auta
Honda chystá na rok 2022 elektromobil, který se nabije za 15 minut
Kdo se stane evropským autem roku? SUV mají největší šanci, protože jich je většina
Kvíz: Poznáte auto jen podle předního světla?
Technologie
Cnews FM: Sžili jsme se s Firefoxem Quantum, nebo jsme ho vyhodili z okna? [podcast]
Další šikovná externí grafika s malými rozměry. Uvnitř je přitom desktopová GTX 1060
První týden s Android Pay: 90 % plateb mobilem provedli muži
EA byla příliš nenasytná. Některé země mikrotransakce ve hrách označují za formu gamblingu
Velký přehled slev na Černý pátek 2017 (průběžně aktualizováno)
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít