Ceny se několikanásobně liší

17. září 2007, 10:48 - Tomáš Skřivánek
17. září 2007, 10:48

K nejlevnějším patří ING, Aviva a ČPP

Výše pojistného pro případ úmrtí je závislá zejména na věku a pohlaví klienta, zdravotním stavu, pojistné částce, době trvání pojištění a způsobu placení. Nicméně i pokud porovnáváme zcela srovnatelné produkty pro stejného klienta, rozdíly v pojistném u jednotlivých pojišťoven jsou stále velmi výrazné a často dosahují tisícikorunových hodnot ročně. Jak je to možné?

Klíčem jsou tabulky.

Rozdíly v pojistném pro téhož klienta jsou dány rozdílnými úmrtnostními tabulkami a výpočetními postupy. Některé pojišťovny vycházejí z tabulek statistického úřadu, jiné pojišťovny mají tabulky vlastní. Pojišťovny mohou používat i dynamické úmrtnostní tabulky, které počítají s postupně se prodlužujícím věkem obyvatelstva v budoucnosti. Při použití takových tabulek jsou sazby pojistného samozřejmě nižší. Odlišné úmrtnostní tabulky však nejsou hlavním důvodem natolik výrazné různosti sazeb. Hlavním důvodem jsou rozdílné náklady pojišťoven a zisková marže. Pojišťovny vyplácejí za sjednání rizikového pojištění různě vysoké provize, což musejí spolu s dalšími náklady zohlednit v nákladové a ziskové přirážce k sazbám, které by jinak braly v úvahu pouze úmrtnost.

Nejlevnější nejsou nejhorší.

Pojišťovny nemusejí při kalkulacích vycházet z úmrtnosti a nákladů, ale mohou stanovit sazby podle konkurence a očekávané ziskovosti produktu. Při výpočtu pojistného se také zohledňují i předpokládané objemy pojistného a výše sjednané pojistné částky u průměrného klienta. Výše pojistného odráží i rozsah pojistného krytí, respektive případné výluky z plnění při úmrtí pojištěného nebo jiná omezení v plnění pojišťovny. Neznamená to však, že pojišťovna s nejnižším pojistným nabízí nejnižší krytí. Pojištění se stejným pojistným krytím, ale za násobek běžné sazby na trhu, je možné považovat za nevýhodný obchod pro jakéhokoliv klienta. Ten by si měl v případě zájmu o toto pojištění nechat vypracovat nabídky od více pojišťoven. K nejlevnějším pojištěním pro případ úmrtí v závislosti na potřebách klienta patří produkty pojišťovny ING, Aviva pojišťovny a České podnikatelské pojišťovny.

Dušan Šídlo Autor pracuje jako analytik společnosti Partners, psáno pro www.finmag.cz//

Hodnocení

Zaujala Vás tato zpráva?
Ohodnoťte ji

Loading

Děkujeme za Vaše hodnocení

Komentáře

Mohlo by vás zajímat

Finance
Když za škodu může sport...
O dědictví IV: Dědit, či darovat?
3 věci, na které není dobré zapomínat před odjezdem na služební cestu
Daňové přiznání za rok 2017: Změny u daňového zvýhodnění na děti a daňového bonusu
Bez potřebné doby pojištění vám důchod nedají
Auta
Retro: Kolik stála nová auta v listopadu 1989 a o kolik…
Kvíz: Víte, co se děje, když se na přístrojové desce rozsvítí tyto kontrolky?
Arrivo je systém, díky kterému pojede i Dacia Duster nebo Fabia 1.2 HTP 320 km/h
Škoda Superb 2.0 TSI 4×4 vs. BMW M760Li xDrive: Přesné porovnání neporovnatelného
Že je elektrická nákladní Tesla revoluční? Kdeže, elektrická Avia tu byla už dávno
Technologie
Velký přehled slev na Černý pátek 2017 (průběžně aktualizováno)
Že je elektrická nákladní Tesla revoluční? Kdeže, elektrická Avia tu byla už dávno
Procesory ARM proráží už i v superpočítačích. Na ThunderX2 s jádry Vulcan sází sám Cray
Parádní akce: Samsung Galaxy S7 za 8200 Kč a S7 Edge za 10 600 Kč
Mlácení dělníků, smrt v kantýně aneb Jak se dělá iPhone X
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít