Zájem o hypotéky roste, úroky také

17. září 2007, 00:00 - Tomáš Johánek
17. září 2007, 00:00

První polovina letošního roku byla ve znamení dalšího poměrně prudkého nárůstu zájmu o hypoteční úvěry. Vedle objemu poskytnutých hypoték ale také začínají mírně stoupat úrokové sazby. Experti začínají varovat před možnými problémy se splácením hypoték.

Financování staveb První polovina letošního roku byla ve znamení dalšího poměrně prudkého nárůstu zájmu o hypoteční úvěry. Vedle objemu poskytnutých hypoték ale také začínají mírně stoupat úrokové sazby. Experti začínají varovat před možnými problémy se splácením hypoték. Banky poskytly v prvním pololetí lidem hypotéky ve výši 74,5 miliardy korun, což je meziroční nárůst téměř o dvě třetiny. Největší zájem zaznamenávají banky tradičně v Praze a Brně. Vyplývá to ze statistik ministerstva pro místní rozvoj. V prvních šesti letošních měsících banky na hypotéky vydaly více peněz než za celý rok 2005. V loňském roce půjčily na bydlení přes 100 miliard korun. Za silným růstem hypotečních úvěrů stojí podle odborníků především zvyšování mezd a životní úrovně lidí, pokles nezaměstnanosti, rozvoj trhu s bydlením a silné ročníky ze 70. let, které si pořizují vlastní bydlení. Roli hraje i široká nabídka jednotlivých bank a rychlejší vyřízení úvěrů. Úroky stoupají, hypotéky zdražují Zájem o hypotéky zatím nesnižuje ani růst úrokových sazeb, který postupně hypotéky zdražuje. Průměrné zvýšení úrokových sazeb se zatím pohybovalo kolem 0,2 procentního bodu, což se na průměrné hypotéce 1,6 milionu korun projeví zvýšením měsíční splátky o 171 korun. Maximální navýšení úroků by mělo být o 0,5 procentního bodu. Sazby na mezibankovním trhu šly od počátku června nahoru o téměř půl procentního bodu, což se musí projevit i na výši úrokových sazeb. „Naposledy jsme zvedli sazby v polovině června, ale peníze na mezibankovním trhu, které používáme na půjčky, zdražují, a my na to musíme reagovat,“ říká mluvčí Hypoteční banky David Sahula. Generální ředitel této banky Jan Sadil ale přes postupný nárůst sazeb předpokládá, že letošní rok bude co do objemu poskytnutých hypoték opět rekordní. Objem i průměrná výšenadále rostou Rostoucí životní úroveň se projevuje i ve stoupající výši průměrné hypotéky. U Hypoteční banky vzrostla průměrná hypotéka o pětinu na 1,6 milionu korun. „Zatímco loni v prvním pololetí průměrná výše hypotéky dosáhla 1,53 milionu korun, letos je to již 1,79 milionu,“ potvrzuje vývoj manažer hypotečních úvěru Raiffeisenbank Jan Bureš. V následujících letech lze podle odborníků u hypotečních úvěrů očekávat další zvyšování úrokových sazeb. Podle analytiků nejenže stoupne základní úroková sazba ze současných 2,75 až na 3,50 procenta na konci roku 2008, ale zdraží i dluhopisy a hypoteční zástavní listy, ze kterých banky peníze na hypotéky získávají. Pokračující růst sazeb by ovšem neměl výrazněji ovlivnit zájem o hypotéky. Zájem mají i starší V souvislosti s růstem hypotečního trhu se prý bude zvyšovat zájem o hypotéky mezi lidmi nad 50 let. Vyplývá to z odhadů Hypoteční banky a České spořitelny. Důvodem rostoucího zájmu starších klientů je podle bank rostoucí životní úroveň, pozdější odchod lidí do důchodu, snaha zajistit si na stáří vlastní bydlení a stále mírnější požadavky na věk klienta. Banky navíc zvyšují až na 70 let věk, do kdy mohou klienti splácet úvěr. „S rostoucí dostupností hypoték postupně roste i počet žadatelů v této věkové skupině,“ uvedla Kristýna Havligerová z tiskového oddělení České spořitelny. Podle údajů banky jsou v posledních dvou letech počty žadatelů o hypotéku nad 50 let podobné a tvoří přibližně osm procent hypotečních klientů. Mezi staršími žadateli o hypotéky převažují podle údajů Hypoteční banky muži s příjmem mezi 20 až 30 tisíci korun. „Je zde však i poměrně vysoké procento klientů, kteří berou méně než osm tisíc korun,“ upozorňuje Sahula. Většina z těchto klientů investuje do rodinného domu, zájem mají ovšem také o koupi bytu nebo o takzvanou americkou hypotéku, kde nemusí klient sdělit účel půjčky. Hypotéku chce pětina Podle průzkumu společnosti Factum Invenio uvažuje do budoucna o hypotéce více než pětina Čechů. Více než polovina z nich chce úvěr využít na pořízení bytu; čtvrtina plánuje hypotéku na pořízení rodinného domu. Větší zájem o hypoteční úvěr mají lidé do 29 let. Současnou nabídku hypoték hodnotí dvě třetiny lidí jako dostatečnou. Podporu hypoték ze strany státu ovšem hodnotí jako dostačující jen dvě pětiny obyvatel. Vlastní bydlení si chce do budoucna pořídit téměř čtvrtina Čechů. „Zájem o koupi vlastnického bydlení je více než v polovině případů dán rodinnými důvody, které hrají velkou roli hlavně u lidí žijících na Moravě,“ uvádí průzkum. Hrozí problémy se splácením úvěrů Některým majitelům bytů a rodinných domů ale do budoucna hrozí, že nebudou schopni splácet hypotéku kvůli možnému zvýšení úroků z hypotečního úvěru. Petr Toman z poradensko-zprostředkovatelské firmy Hypo Finance CZ očekává, že úrokové sazby vzrostou v řádu několika desetin procentního bodu v následujících dvou letech, což představuje zvýšení splátky dvacetileté hypotéky maximálně o stokoruny měsíčně. Podle něj však množství dlužníků, kteří po zvýšení úroků nebudou schopni splácet hypotéku, nebude vysoké. I v současnosti se stává, že je majitel nucen prodat nemovitost zatíženou hypotékou, protože nemá na splátky. „Jedním z řešení je možnost odložení splátek nebo například jejich snížení na určitou dobu,“ dodává Toman. Zvýšení úroků však není jediným rizikem, které při koupi nemovitosti hrozí. Mezi další hrozby patří koupě nekvalitního bytu či podlehnutí lákavé nabídce realitních kanceláří. Chystají nové produkty**

Stavební spořitelny se začínají stále více soustřeďovat nejen na prodej stavebního spoření a poskytování úvěrů na bydlení, ale i na nabídku jiných finančních produktů, jako jsou například běžné účty, spotřebitelské úvěry nebo i podílové fondy. Důvodem je především rostoucí konkurence na bankovním trhu, snaha mateřských bank získat více klientů a obava z útlumu trhu se stavebním spořením.

Stavebním spořitelnám umožňuje prodej jiných finančních produktů novela zákona o stavebním spoření platná od roku 2004. Spořitelny většinou ovšem neprodávají vlastní finanční produkty, ale zprostředkovávají produkty sesterských finančních institucí nebo smluvních partnerů. Naposledy svoji nabídku produktů rozšířila stavební spořitelna Modrá pyramida. Ta ve spolupráci se svým vlastníkem Komerční bankou nabízí od září svým klientům se stavebním spořením i zřízení upraveného běžného účtu Modré konto nebo spotřebitelský úvěr Modrá půjčka. Během podzimu nabídne svým klientům i studentské konto nebo podílové fondy Komerční banky.

Mohlo by vás zajímat

  • Pavel Ryba - muž, který Čechům prodá ročně tunu zlata

  • Majitel textilky Juta a senátor Hlavatý: V Senátu by…

  • Jan Hawelka: kavárenská hvězda z Mostu

  • Aleš Kučera: Chvíli potrvá, než se lidé naučí se státem…

  • Ondřej Kania: Otevřeme další dvě školy

  • Martin Burda: Bankám v Česku ujíždí vlak

  • Mnislav Zelený Atapana: Přítel amazonských indiánů

  • Jan Bílý: Nebuď uštvaný manažer. Buď král!

  • Jaroslav Žlábek: Na jedno nabití ujedeme 1000 kilometrů

Hry pro příležitostné hráče