Spotřebitelský úvěr: Hodí se na financování oprav, nebo výbavy bytu?

02. října 2009, 06:31 - <a href="http://www.nasepenize.cz">NašePeníze.cz</a>
02. října 2009, 06:31

Zima je za dveřmi, kotel vám vypověděl službu a na vašem účtu se choulí pouze pár stokorun? V takovém případě se pravděpodobně bez půjčky neobejdete. Jaká je stávající nabídka v oblasti spotřebitelských úvěrů na bydlení? A v jakých případech stojí za to tuto variantu financování zvážit?

Autor: Profit

Výhodou spotřebitelských úvěrů - obecně - je výrazně jednodušší schvalovací proces, a tedy rychlejší dostupnost finančních prostředků; širší účelovost a například to, že banky k jejich poskytnutí nutně nevyžadují zajištění. Na druhou stranu jejich cena, omezené úvěrové rámce a krátké doby splatnosti odsouvají spotřebitelské úvěry pouze do role doplňkového zdroje financování potřeb souvisejících s bydlením.

Díky těmto vlastnostem může úvěr výborně posloužit například v případě náhlé havárie a okamžité potřeby finančních prostředků, viz. příklad uvedený v perexu článku, nikoli však pro řešení zásadních bytových potřeb. Pro pořízení nového nebo modernizaci či rekonstrukci stávajícího bydlení je zpravidla mnohem vhodnější a výhodnější použít hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření.

Účelový nebo neúčelový spotřebitelský úvěr?

V nabídkách bank jsou jak účelové, tak neúčelové úvěry, přičemž účelové spotřebitelské úvěry jsou v porovnání s „úvěry na cokoliv“ úrokově levnější a v případě půjček na bydlení toto pravidlo platí dvojnásob. Z pohledu banky je totiž klient, který se rozhodl investovat do svého bydlení a třeba i úspor na energiích (výměna ledničky, pořízení nových oken), výrazně méně rizikový. O svých výdajích přemýšlí a navíc banka očekává, že díky provedeným úsporám si klient v budoucnosti vylepší své „rodinné cashflow“. V následujících odstavcích budeme pracovat právě s nabídkou účelových úvěrů zaměřených na bydlení.

Za účelový úvěr se rozumí půjčka, kde klient již v žádosti uvede, co bude úvěrem financovat a čerpání potom probíhá na základě předložených faktur buď na účet klienta, anebo přímou úhradou na účet prodávajícího či poskytovatele služby. Jaká je v současnosti nabídka bank a jaké si účtují za poskytnuté financování poplatky?

Tabulka 1: Nabídka spotřebitelských úvěrů - účelových | Banka| Název úvěrového produktu| Min. výše úvěru| Max. výše úvěru| Max. výše úvěru bez zajištění| Neúče- lové čerpání| Poplatek za vyřízení úvěru| Vedení úvěr. účtu (1/m) | Max. splatnost |
|ČSOB|Půjčka na lepší bydlení|100000 Kč|není omezeno|600000 Kč|Ano - 20 % částky úvěru max. 25 000 Kč|1 %, min 500,- max. 3500,-|50 Kč|10 let|
|Česká spořitelna|Spotřebitelský úvěr - účelový|100000 Kč|není omezeno|500000 Kč|Ne|0,8%, min. 400,- max. 7.000,-|49 Kč|6 let|
|Komerční banka|Osobní půjčka|30000 Kč|500000 Kč|250000 Kč|Ano|0,8%, min. 500,-|80 Kč|6 let|
|RB|Účelová půjčka na bydlení|50000 Kč|2000000 Kč|1000000 Kč|Ne|1 %, min. 500,- max. 5 000,- |150 Kč|10 let|
|GE Money Bank|Expres půjčka|30000 Kč|600000 Kč|300000 Kč|Ano|zdarma|0 Kč|6 let (8 let*)|
|UniCredit Bank *|Spotřebitelský úvěr - účelový|50000 Kč|300000 Kč|*|Ne|1 %, min. 500 Kč|50 Kč|5 let*|
|Volksbank|Spotřebitelský úvěr|20000 Kč|500000 Kč|500000 Kč|Ano|1 %, min. 500 Kč|50 Kč|8 let|
|LBBW Bank|Osobní půjčka|100000 Kč|500000 Kč|500000 Kč|Ano|1 % z částky|50 Kč|6 let|
|mBank|mPůjčka|0 Kč|60000 Kč|60000 Kč|Ano|0 Kč|0 Kč|3 roky|
|Poštovní spořitelna|Účelový úvěr na bydlení|0 Kč|750000 Kč|300000 Kč (150000 Kč
)|Ano, max. 25 000 Kč|1 %, min 500,- max. 3500,-|50 Kč|10 let|

OberbankÚčelový úvěr50000 Kčneomezeno Ne1 %, min. 1000 Kč50 Kč5 let

* UniCredit Bank poskytuje pouze úvěry zajištěné blankosměnkou, maximální doba splatnosti je buď 4 roky (úvěry do 100 000 Kč) nebo 5 let (úvěry nad 100 000 Kč)

Vyšší úvěrový rámec (300 000 Kč) je určen stávajícím klientům Poštovní spořitelny, noví klienti mohou získat max. 150 000 Kč * maximální doba splatnosti u půjčky do 200 000 Kč činí 6 let, pro vyšší částky je to 8 let

V tabulce číslo jedna je uvedena maximální výše úvěru včetně limitu pro úvěry bez sjednaného zajištění (ručitelem, zástavou nemovitosti, vkladem apod.) O konečné výši úvěru však rozhoduje bonita klienta a záleží na bance, zda klientovi úvěr přidělí či ne.

Klienti při podávání žádosti musí rovněž pamatovat na náklady související s vyřízením a správou úvěrového případu. Například LBBW Bank nemá v sazebníku uveden „strop“ pro poplatek za vyřízení úvěru, což jednak může neinformované klienty nepříjemně překvapit a jednak v případě vyšších částek úvěru se stává z tohoto pohledu jednoznačně nejdražší bankou z uvedeného výběru.

Více na NašePeníze.cz.

Hodnocení

Zaujala Vás tato zpráva?
Ohodnoťte ji

Loading

Děkujeme za Vaše hodnocení

Komentáře

Mohlo by vás zajímat

Finance
Jaké je zadlužení českých domácností?
Nejzadluženější státy světa
Když v cizině nabouráme, nebo nám auto ukradnou
Srovnaní cen potravin, nápojů a taxi v nejoblíbenějších dovolenkových destinacích
3x z poradny: vytýkací dopis, jak čerpat dovolenou, daň z příjmu
Auta
Suzuki Swift Sport nové generace se ukazuje na prvním…
Jaguar XJR575: Nejrychlejší verze modelu XJ v historii zvládne až 300 km/h
BMW slaví 40. let řady 7 výroční edicí. Vznikne pouze 200 exemplářů
Test ojetiny: Ford Mondeo je už v letech a nabídka pěkných aut se zmenšuje
Porsche připravuje Boxster a Cayman GTS. Čtyřválcový motor ale zůstane
Technologie
Rychlejší spuštění, nižší spotřeba paměti. Firefox 55 nabídne signifikantní zlepšení
Lenovo na výstavě Tech World 2017 znovu předvedlo ohýbací tablet [video]
Šestnáctijádro Intel Core i9-7960X by mohlo mít frekvenci 2,5 GHz, našlo se v Geekbench
Archos 50 Saphir: odolný obrněnec s velkým akumulátorem (recenze)
AMD neotevře kód své analogie Intel ME. Secure Processor zůstane „blackboxem“
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít