Podnikatelská hypotéka - když se investiční úvěr nehodí

28. srpna 2009, 13:31 - Karel Pospíšilík, <a href="http://www.finance.cz">Finance.cz</a>
28. srpna 2009, 13:31

Hypotéky se mohou stát dobrou alternativou k investičním úvěrům, zvláště v době, kdy je tak obtížné úvěr získat.

Autor: Martin Siebert

Největší výhodou hypoték oproti ostatním úvěrovým produktům pro podnikatele jsou nízké úrokové sazby – ty si banky mohou dovolit díky kvalitnímu zajištění. Úroky hypoték pro podnikatele začínají tam, kde končí sazby pro občany, tedy od ročního úroku sedm procent. Provozní a investiční úvěry jsou zpravidla úročeny sazbami nad 10 %. Naopak nevýhodou je finanční spoluúčast, protože banky hypotéky pro podnikatele financují zpravidla jen do 70 nebo 80 % odhadní ceny nemovitosti.

Podmínky pro hypotéky jsou výhodnější než podmínky pro investiční úvěry. „Důvodem je nižší rizikovost, protože úvěry jsou zajištěny nemovitostí. Je zde delší splatnost, nižší úrok (parametry jsou v produktovém listu a v tabulce úrokových sazeb), hypotéku lze použít na více účelů (především investice do nemovitostí, které nelze financovat z investičního úvěru),“ upřesňuje Tomáš Pavlík z UniCredit Bank.

Úvěr je možné použít jak na koupi nemovitosti (i pozemku), koupi podílu na nemovitosti (např. za účelem vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků), výstavbu a stavební úpravy nemovitosti (stavba, rekonstrukce, nástavba, přístavba), splacení jiných úvěrů poskytnutých na financování nemovitosti určené k podnikání, úhradu za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo na úhradu prokazatelných nákladů souvisejících s investicí do nemovitosti. Neúčelové hypotéky je pak možné použít na cokoli. Je možné ho čerpat i v jiných měnách, nejčastěji americký dolar, euro, švýcarský frank.

Zájem o hypotéky potvrzuje objem nově poskytnutých hypoték podnikatelům, který v prvním pololetí vzrostl meziročně o takřka dvě procenta na 29,7 miliardy korun. Hypotéky firemním klientům letos tvořily již 43 procent, zatímco před rokem bylo jejich zastoupení pouze třetinové.

Neúčelové hypotéky

Výhodou účelových hypoték je libovolné použití prostředků. Díky vyššímu riziku se neúčelovým hypotékám finanční instituce spíše vyhýbají, v našem srovnání jsou pouze tři produkty - Podnikatelská hypopůjčka od Raiffeisenbank, Business neúčelová hypotéka od UniCredit Bank a Podnikatelský úvěr „na míru“ od WPB Capital.

Instituce Max. výše úvěru (v % hodnoty nemovitosti / v absolutní výši v Kč) Max. doba splácení (v letech) Poplatek za zpracováníPoplatek za správu (měsíčně)
Raiffeisenbank75 / 50 mil.201 %, min. 6 tis. Kč300
UniCredit BankNeurč. / 10 mil.101 %, min. 10 tis. Kč300
WPB CapitalNeurč. / 30 mil.20individuálně0,06 % z poskytnuté jistiny

Účelové hypotéky

Výhodou neúčelových hypoték je snadnější získání díky menšímu riziku, které banka podstupuje. Ve smlouvě je specifikován účel, na který se úvěrované prostředky musí použít. Jejich nabídka je na rozdíl od neúčelových hypoték o něco bohatší. V našem srovnání máme pět produktů.

Více na Finance.cz.

Mohlo by vás zajímat

  • Pavel Ryba - muž, který Čechům prodá ročně tunu zlata

  • Majitel textilky Juta a senátor Hlavatý: V Senátu by…

  • Jan Hawelka: kavárenská hvězda z Mostu

  • Aleš Kučera: Chvíli potrvá, než se lidé naučí se státem…

  • Ondřej Kania: Otevřeme další dvě školy

  • Martin Burda: Bankám v Česku ujíždí vlak

  • Mnislav Zelený Atapana: Přítel amazonských indiánů

  • Jan Bílý: Nebuď uštvaný manažer. Buď král!

  • Jaroslav Žlábek: Na jedno nabití ujedeme 1000 kilometrů

Hry pro příležitostné hráče