Podnikateli, plať úrok jen za co musíš!

30. července 2009, 00:00 - Jiří Němeček
30. července 2009, 00:00

Podnikatel, který se rozhodne čerpat provozní úvěr, má možnost optimalizovat jeho čerpání a s ním spojené náklady tím správným směrem. Nejtěžším krokem je ovšem provozní úvěr získat. Banky nejvíc slyší na ručení majetkem.

Autor: Jakub Stadler

Provozní úvěry využívá při financování svého podnikání hodně firem. V důsledku ekonomické recese se však banky rozmýšlejí, komu a za jakých podmínek peníze skutečně půjčí. Mnoho podnikatelů si stěžuje, že získat provozní úvěr je téměř nemožné. I banky samy přitom potvrzují, že zejména některé obory posuzují mnohem přísněji než dříve.

Nejlepší jištění – vlastní majetek

Jako forma zajištění se většinou využívají pohledávky, v některých případech i zásoby nebo jiná forma majetku. U menších firem může být finanční institucí požadováno osobní ručení ze strany podnikatele. „Když se totiž majitel bance zaručí svým majetkem, předpokládáme, že podnikatelskému záměru opravdu věří,“ vysvětluje Aleš Cvrček, ředitel firemního bankovnictví české pobočky HSBC Bank.

Provozní úvěr je podnikateli poskytován nejčastěji jako takzvaná víceúčelová linka neboli úvěrový rámec. Čerpat peníze je možné hned, a to dvěma způsoby. Formou revolvingu nebo prostřednictvím kontokorentu, který umožňuje jít na běžném firemním účtu do minusu.

„Určitě se vyplatí předem zvážit vhodné rozložení úvěru mezi obě formy, revolving a kontokorent. To se projeví především ve snížení nákladů s tím spojených,“ říká Cvrček. Revolving je charakteristický zpravidla nižší úrokovou sazbou, klient v tomto případě ale platí úroky vždy po celou dobu dohodnutého čerpání (nejčastěji jeden nebo tři měsíce) bez ohledu na to, zda v daný okamžik peníze potřebuje či nikoliv.

V případě kontokorentu podnikatel platí úroky jen z částky, kterou opravdu potřebuje (výše čerpaného úvěru je dána minusovým zůstatkem na běžném firemním účtu) a všechny příchozí platby snižují tím pádem úrokové náklady. Úroky jsou ale v tomto případě zpravidla vyšší než u revolvingu.

Úrokové náklady lze snížit

Využít lze i kombinaci obou metod. Podnikatel se rozhodne čerpat na dobu jednoho měsíce provozní úvěr ve výší 10 až 15 milionů korun. Dopředu však přesně neví, které dny v měsíci bude celých 15 milionů korun čerpat. Z hlediska nákladů je rozumné čerpat deset milionů korun jako revolving na měsíc a zbylých pět milionů korun jako kontokorent. Tím využije nižšího úroku u revolvingu na částku, kterou bude po celý měsíc určitě potřebovat, tedy deset milionů korun. Z čerpaného kontokorentu (do pěti milionů podle aktuálního čerpání) pak platí úroky jen za to, co opravdu potřebuje v daný okamžik.

Hodnocení

Zaujala Vás tato zpráva?
Ohodnoťte ji

Loading

Děkujeme za Vaše hodnocení

Komentáře

Mohlo by vás zajímat

Finance
3x z poradny: vytýkací dopis, jak čerpat dovolenou, daň z příjmu
Státní dluh USA, Činy, Ruska a dalších zemí. Kolik dluží domácnosti a firmy?
O prázdninách projedete méně. Benzín i nafta pořád zlevňují
Zákaz kožešinových farem ročně ušetří život více jak 20 000 zvířat, ale senátoři ho nechtěli schválit
Hypotéky 2017: Regulace má za důsledek unifikaci hypoték
Auta
Retro na neděli: Dixi DA-1 3/15 slaví 90 let jako vůbec…
10 nejrizikovějších ojetin, kterým je lepší se zdaleka vyhnout
Audi, BMW a Mercedes upraví software milionům starších dieselů. Kvůli emisím
Nástupce Bugatti Chiron bude muset přejít na elektřinu. Bez ní by už nezrychlil
Test motocyklu BMW S 1000 XR: Superbike na chůdách
Technologie
Mapy.cz pro Android jsou kompletně offline včetně plánování tras
10 nejrizikovějších ojetin, kterým je lepší se zdaleka vyhnout
Intel se po IoT stahuje i z nositelné elektroniky. Celé oddělení tento měsíc zrušil
Evolveo Ray 2 – moderní skříň s tvrzeným sklem za 1500 Kč (uživatelská recenze)
Cnews FM: Přenos čísla do 10 dnů a dva noví operátoři [podcast]
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít