Osobní finanční plánování je u nás zatím v počátcích

18. listopadu 2003, 00:00 - MIROSLAV MELICHAR
18. listopadu 2003, 00:00

VE VYSPĚLÝCH ZEMÍCH SE PRŮMĚRNÁ DOMÁCNOST BEZ FINANČNÍHO PORADCE NEOBEJDE. V ČESKU ZATÍM NENÍ JASNÉ ANI TO, KDO JE FINANČNÍ PORADCE. MIROSLAV MELICHAR

VE VYSPĚLÝCH ZEMÍCH SE PRŮMĚRNÁ DOMÁCNOST BEZ FINANČNÍHO PORADCE NEOBEJDE. V ČESKU ZATÍM NENÍ JASNÉ ANI TO, KDO JE FINANČNÍ PORADCE.

MIROSLAV MELICHAR

O finančních produktech lidé zpravidla říkají: „My už všechno máme.“ Při podrobnějším pohledu se ale zjistí, že mají „všechno a nic“. Zpravidla totiž nevědí, co vlastně mají sjednáno, je-li to pro ně opravdu (nebo stále ještě) výhodné, natož aby se vyznali v tom, jakou roli hraje ten který produkt v jejich osobním portfoliu. Není divu. V uplynulých cca deseti letech probíhal často dost divoký prodej různých produktů, a to bez ohledu na potřeby klientů. Finanční poradce si u nás stále ještě může říkat prakticky kdokoli - a osobní portfolia domácností tomu odpovídají. Například většina lidí má stavební spoření, pojištění domácnosti mají však jen dvě pětiny, penzijní připojištění necelá třetina a pojištění odpovědnosti za škodu jen 23 %. Nejdůležitější přitom je zajistit si nejprve to, co už mám, pak se pojistit proti ztrátě příjmů a teprve potom řešit to ostatní (viz investiční pyramida). V oblasti osobního finančního plánování za vyspělými evropskými zeměmi zkrátka ještě poněkud zaostáváme. K tomu, abychom se dostali na jejich úroveň, kde má každá středostavovská rodina svůj finanční plán, který pravidelně aktualizuje s pomocí svého finančního poradce, nám ještě chybí ujít pěkný kus cesty. Především bude muset být na první pohled jasné, kdo je a kdo není finanční poradce. (Naposledy jsme se této problematice věnovali v rozhovoru s Petrem Zapletalem z poradenské společnosti AFS v Profitu č. 45). Bez kvalitních finančních poradců to opravdu nepůjde. Finanční trh je čím dál složitější a velmi rychle se vyvíjí. Přetrvávající představa mnoha našich spoluobčanů, že nejlepším finančním poradcem je každý sám sobě, je proto úplně mylná. Brzy bude mít konečně každý možnost se o tom přesvědčit. V rámci projektu „Do EU s jistotou“ totiž navštíví všechny domácnosti v České republice finanční konzultanti společnosti Finance, EU. Kdo bude chtít, tomu zdarma provedou analýzu finančního hospodaření a navrhnou mu řešení. Cílem projektu je, aby se finance českých rodin přiblížily modelu hospodaření rodin v Evropské unii.

Investiční pyramida

Poselství „investiční“ pyramidy je na první pohled zřetelné. Začínat se má zajištěním majetku, který už existuje, a příjmů, tedy zajištěním majetkové „budoucnosti“. V další etapě (jejich vznik a načasování závisí na celkové majetkové úrovni domácnosti) je zapotřebí myslet na případné ztráty příjmů - důchodové zabezpečení je pojistkou pro stáří, je ale nutné pojistit se rovněž proti nenadálému výpadku příjmů, třeba v důsledku úrazu apod. Pak je už možné začít myslet na majetkové otázky související s bydlením a teprve poté by měla domácnost začít skutečně investovat, tj. hledat takové finanční produkty, které by zvyšovaly její pravidelné příjmy. Přitom je nutné nezapomínat na otázky daňové - leckteré investiční výdaje mohou být daňově odečitatelnou položkou.

Mohlo by vás zajímat

Finance
Šéf mi čte e-maily. Je to v pořádku?
Dá se pracovat s invalidním důchodem? Jde to, ale...
Zaměstnávání a brigády mladistvých a jejich pracovní podmínky podle zákoníku práce
Silná Evropa je podle Merkelové pro USA výhodná
500 korun navíc pro rodinu s dětmi od července 2017?
Auta
Test ojetiny: Volkswagen Golf VII je skvělý, ale dieselu…
Kvíz na pátek: Poznáte, kterým autům patří tyto interiéry?
Audi S5 Cabriolet se přiblížilo k RS 5. Může za to Hans-Jürgen Abt
Toyota Yaris GRMN zní hodně naštvaně. Na český trh dorazí začátkem příštího roku
Nové Audi A8 dostane unikátní podvozek, který reaguje na nerovnosti i riziko kolize
Technologie
Seznam zruší své legendární mapy. Ale ne ty, které myslíte
Tahle zahnutá výloha je ve skutečnosti obří flexibilní OLED panel od LG
Stahujte zdarma zombie co-op řežbu Killing Floor. Ale musíte si pospíšit
Intel zlevnil všechny Xeony Phi. Nejvýkonnější modely víc než o polovinu
Steam rozjel letní výprodeje her. Nákupní horečku mu ale překazili „hackeři“
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít