Osobní finanční plánování je u nás zatím v počátcích

18. listopadu 2003, 00:00 - MIROSLAV MELICHAR
18. listopadu 2003, 00:00

VE VYSPĚLÝCH ZEMÍCH SE PRŮMĚRNÁ DOMÁCNOST BEZ FINANČNÍHO PORADCE NEOBEJDE. V ČESKU ZATÍM NENÍ JASNÉ ANI TO, KDO JE FINANČNÍ PORADCE. MIROSLAV MELICHAR

VE VYSPĚLÝCH ZEMÍCH SE PRŮMĚRNÁ DOMÁCNOST BEZ FINANČNÍHO PORADCE NEOBEJDE. V ČESKU ZATÍM NENÍ JASNÉ ANI TO, KDO JE FINANČNÍ PORADCE.

MIROSLAV MELICHAR

O finančních produktech lidé zpravidla říkají: „My už všechno máme.“ Při podrobnějším pohledu se ale zjistí, že mají „všechno a nic“. Zpravidla totiž nevědí, co vlastně mají sjednáno, je-li to pro ně opravdu (nebo stále ještě) výhodné, natož aby se vyznali v tom, jakou roli hraje ten který produkt v jejich osobním portfoliu. Není divu. V uplynulých cca deseti letech probíhal často dost divoký prodej různých produktů, a to bez ohledu na potřeby klientů. Finanční poradce si u nás stále ještě může říkat prakticky kdokoli - a osobní portfolia domácností tomu odpovídají. Například většina lidí má stavební spoření, pojištění domácnosti mají však jen dvě pětiny, penzijní připojištění necelá třetina a pojištění odpovědnosti za škodu jen 23 %. Nejdůležitější přitom je zajistit si nejprve to, co už mám, pak se pojistit proti ztrátě příjmů a teprve potom řešit to ostatní (viz investiční pyramida). V oblasti osobního finančního plánování za vyspělými evropskými zeměmi zkrátka ještě poněkud zaostáváme. K tomu, abychom se dostali na jejich úroveň, kde má každá středostavovská rodina svůj finanční plán, který pravidelně aktualizuje s pomocí svého finančního poradce, nám ještě chybí ujít pěkný kus cesty. Především bude muset být na první pohled jasné, kdo je a kdo není finanční poradce. (Naposledy jsme se této problematice věnovali v rozhovoru s Petrem Zapletalem z poradenské společnosti AFS v Profitu č. 45). Bez kvalitních finančních poradců to opravdu nepůjde. Finanční trh je čím dál složitější a velmi rychle se vyvíjí. Přetrvávající představa mnoha našich spoluobčanů, že nejlepším finančním poradcem je každý sám sobě, je proto úplně mylná. Brzy bude mít konečně každý možnost se o tom přesvědčit. V rámci projektu „Do EU s jistotou“ totiž navštíví všechny domácnosti v České republice finanční konzultanti společnosti Finance, EU. Kdo bude chtít, tomu zdarma provedou analýzu finančního hospodaření a navrhnou mu řešení. Cílem projektu je, aby se finance českých rodin přiblížily modelu hospodaření rodin v Evropské unii.

Investiční pyramida

Poselství „investiční“ pyramidy je na první pohled zřetelné. Začínat se má zajištěním majetku, který už existuje, a příjmů, tedy zajištěním majetkové „budoucnosti“. V další etapě (jejich vznik a načasování závisí na celkové majetkové úrovni domácnosti) je zapotřebí myslet na případné ztráty příjmů - důchodové zabezpečení je pojistkou pro stáří, je ale nutné pojistit se rovněž proti nenadálému výpadku příjmů, třeba v důsledku úrazu apod. Pak je už možné začít myslet na majetkové otázky související s bydlením a teprve poté by měla domácnost začít skutečně investovat, tj. hledat takové finanční produkty, které by zvyšovaly její pravidelné příjmy. Přitom je nutné nezapomínat na otázky daňové - leckteré investiční výdaje mohou být daňově odečitatelnou položkou.

Hodnocení

Zaujala Vás tato zpráva?
Ohodnoťte ji

Loading

Děkujeme za Vaše hodnocení

Komentáře

Mohlo by vás zajímat

Finance
Poroste rychleji USA nebo eurozóna? MMF upravil předpovědi
Která země má nejdražší tarify ve střední Evropě? ČR nebo Polsko?
Co je dobré vědět o základní daňové slevě?
Co je dobré vědět o exekucích? 2. díl: dědictví, společné jmění manželů a rozvod
Jaké je zadlužení českých domácností?
Auta
Mercedes vymění DTM za elektrické formule. Ostrý start…
Subaru WRX STI proletělo Nürburgring téměř stejně rychle jako Porsche 918 Spyder
Mazda poprvé ukázala nový crossover CX-8. Bude to vlajková loď pro Japonsko
Bentley Continental GT Galene Edition je silniční jachta pro 30 movitých zákazníků
Suzuki Swift Sport nové generace se ukazuje na prvním obrázku. Atmosféra je minulostí
Technologie
Nvidia už má Tesly s čipy Volta, rozdala první karty výzkumníkům umělé inteligence
Čína blokuje WhatsApp, Rusko po jeho vzoru hodlá blokovat služby VPN a proxy
Poslední testovací kolo. Stáhněte si Android O Developer Preview 4
Malování zastřeleno nebude. Microsoft ho „uklidí“ do Windows Storu
Intel nový ovladač pro SoC Cloverview nevydá. Jak to bude s podporou Windows 10?
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít