Neplatiči to mají stále těžší

21. listopadu 2005, 00:00 - PETR BÝM
21. listopadu 2005, 00:00

SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY České domácnosti si oblíbily úvěry - celkem už dluží takřka 330 miliard korun, z čehož 80 miliard tvoří spotřebitelské půjčky. Úvěrové instituce zároveň zdokonalují systém hodnocení platebních schopností žadatele .

SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY České domácnosti si oblíbily úvěry - celkem už dluží takřka 330 miliard korun, z čehož 80 miliard tvoří spotřebitelské půjčky. Úvěrové instituce zároveň zdokonalují systém hodnocení platebních schopností žadatele. Celkový objem občanských půjček v Česku (u všech jejich druhů jsme s jejich úrovní daleko za unijními průměry) zatím není alarmující. Totéž platí o počtu, respektive hodnotě rizikových nebo dokonce ztrátových úvěrů. Jak ukazuje tabulka, riziko víceméně roste s počtem poskytnutých půjček. Vedle toho je rovněž závislé na typu úvěru - minimální potíže s neplatiči mají hypoteční banky a stavební spořitelny, protože ztráta bytu či domu je dostatečnou motivací k dobré platební morálce. U zmíněných institucí se ztráty pohybují v desetinách či setinách procent. I tak se ale finanční instituce chrání stále dokonaleji. Marketingové potřeby je ovšem nutí vycházet z minima informací, které je nutné vyhodnotit v co nejkratší době, někdy téměř obratem. Ke slovu proto stále více přichází automatizace v podobě počítačových technologií a internetové komunikace. „I z otevřených zdrojů lze čerpat mnoho informací, které charakterizují platební morálku a schopnost žadatelů o úvěry,“ říká Jan Denemark, ředitel společnosti SinTE, která dodává systémy automatizovaného vyhodnocování důvěryhodnosti a kredibility. Ty dokáží mnohé na základě několika mála informací. Prověřuje se především osoba žadatele, například podle rodného čísla a čísla občanského průkazu - v tomto případě negativně, v databázi odcizených dokumentů. Snadné je i ověření adresy, a to podle celorepublikového adresáře, zachycujícího veškeré nemovitosti v Česku. Obratem lze tedy zjistit, zda skutečně existuje například adresa Jaromírova 68, Praha 4. V podstatě on-line je možné ověřit i údaje o zaměstnavateli, v první řadě prostřednictvím obchodního rejstříku, pak databáze podniků v konkurzu, k dispozici je i seznam exekučních řízení. Přes rodné číslo žadatele lze rovněž zjistit, zda-li nepodniká on sám, a to s pomocí totožných zdrojů. Pokud je věřitelem požadován ručitel, jeho osoba se standardně prověřuje týmž způsobem. Hojně užívaným zdrojem informací jsou - vedle neoficiálních „černých listin“ (blacklistů), které pravděpodobně mají všechny úvěrové instituce -samozřejmě registry klientských informací. Úvěráři jich mají k dispozici hned několik. Pro poskytovatele občanských půjček se nabízí jednak Bankovní a Nebankovní registr klientských informací (BRKI a NBRKI), jednak registr sdružení Solus. Výhoda prvních dvou je v podchycení úhrnu finančních závazků konkrétní osoby, historie jejich vzniku a podobně. Naopak Solus obsahuje pouze negativní informace. Jde vlastně o další blacklist, kde jsou pouze záznamy o neplatičích, respektive těch, kteří mají s umořováním půjček problémy. Oproti BRKI a NBRKI je to samozřejmě databáze užší, na druhou stranu do ní -vedle finančních institucí - záznamy poskytují všichni tři mobilní operátoři. V současné době má tento registr 238 tisíc záznamů. „Náš systém využívá zhruba tří desítek zdrojů, včetně telefonního seznamu,“ říká Jan Denemark. Vzhledem k tomu, že jde o on-line databáze, doba vyhodnocení se počítá v řádu minut. Je samozřejmě na věřiteli, jaká hodnotící hlediska a parametry chce použít, vedle toho se stanovují konkrétní ukazatele, například pro míru zadlužení. POČET ŠPATNÝCH ÚVĚRŮ

(údaje ke konci června 2005) |Banka|Objem úvěrů (v mld. Kč)|Ztrátové úvěry (v % z celku)** |

 GE Money Bank41,98 4,69 
 Komerční banka168,01 4,32 
 Česká spořitelna 235,84 3,04 
 ČSOB141,85 2,67 
 Bawag Bank16,50 0,70 

Pramen: bilanční rozvahy bank, SinTe

Mohlo by vás zajímat

  • Pavel Ryba - muž, který Čechům prodá ročně tunu zlata

  • Majitel textilky Juta a senátor Hlavatý: V Senátu by…

  • Jan Hawelka: kavárenská hvězda z Mostu

  • Aleš Kučera: Chvíli potrvá, než se lidé naučí se státem…

  • Ondřej Kania: Otevřeme další dvě školy

  • Martin Burda: Bankám v Česku ujíždí vlak

  • Mnislav Zelený Atapana: Přítel amazonských indiánů

  • Jan Bílý: Nebuď uštvaný manažer. Buď král!

  • Jaroslav Žlábek: Na jedno nabití ujedeme 1000 kilometrů

Hry pro příležitostné hráče