Nakupovat na úvěr, splátky nebo na leasing?

30. srpna 2004, 00:00 - admin
30. srpna 2004, 00:00

Splátkové prodeje Získat finance na cokoliv je nyní už jednodušší než v minulosti. Téměř v každém obchodě na kolemjdoucí křičí nabídka nákupu na splátky. V televizi běží reklama na rychlé půjčky od bank a leasingové společnosti také nespí.

Splátkové prodeje Získat finance na cokoliv je nyní už jednodušší než v minulosti. Téměř v každém obchodě na kolemjdoucí křičí nabídka nákupu na splátky. V televizi běží reklama na rychlé půjčky od bank a leasingové společnosti také nespí. Jak se nejlevněji zadlužit Nejedna domácnost i podnikatel řeší dilema, jak se co nejlevněji zadlužit. Díky poklesu úrokových sazeb je právě v současné době výhodné se zadlužit, což se také odráží ve statistikách monitorujících vklady a půjčky domácností. Situace se zásadně nezměnila ani po té, co se zvýšily úrokové sazby.      Každá z cest vedoucích k financování potřeb domácnosti nebo firmy má svá úskalí a výhody, které je nutné pečlivě zvážit. Ten, kdo si chce domů pořídit třeba elektroniku, sporák nebo nábytek, asi sáhne po splátkovém prodeji. Při větších investicích do různorodých produktů je pak výhodnější spotřebitelský úvěr, který vyjednáte v bance a pak už jen pohodlně nakupujete. Pro podnikatele může mít daňové výhody pro změnu leasing. Prodej na splátky U něj je nejdůležitější navýšení, které zaplatíte za to, že si můžete zboží odnést hned a zaplatit až později. Většinou prodejny nabízejí splátkový prodej od několika společností - Home Credit, Cetelem či GE Capital Multiservis (OK karta). Jen výjimečně prodejci financují prodej na splátky z vlastních zdrojů. Existují různé splátkové programy, u nichž je potřeba dát nějakou částku přímo v obchodě, délce splácení apod. V zásadě platí, že se toto navýšení pohybuje zhruba na úrovni spotřebitelských úvěrů u bank. Na splátky je však možné většinou nakupovat zboží do ceny kolem dvaceti tisíc korun. Velkou výhodou je, že je tento způsob pořízení nenáročný na administrativu a lze jej vyřídit velmi rychle. Někdy stačí i jen dva platné doklady totožnosti, jindy je zapotřebí výplatní páska, daňové přiznání či účtenka za placení inkasa. Spotřebitelský úvěr Běžná výše spotřebitelského úvěru se pohybuje někde na úrovni sta tisíc korun, většinou níže. V extremních případech však může dosáhnout až 250 tisíc korun. Výhodou je vyřízení úvěru v bance a pak nakupování bez dalších administrativních úkonů. U tohoto typu financování je navíc nejviditelnější cena za půjčku - tedy úroková sazba. Ta se pohybuje kolem devíti procent (účelové úvěry na proplácení konkrétního nákupu), u neúčelových hotovostních půjček může vyšplhat až na 12 procent. Tyto půjčky jsou sice dražší, ale banka prostředky převede na váš účet a dál ji nezajímá, co se s penězi stane. Úvěr lze vyřídit během několika málo dní, většinou do druhého dne. Půjčky nabízejí i další nebankovní společnosti, zde je však nutné uvážit úrokovou sazbu. Ta se v některých případech ukrývá ve výši splátek. Proto je potřeba chvíli počítat, abyste nakonec za dvouletý úvěr nezaplatili dvojnásobek půjčené sumy. Kdy leasing? Typickou komoditou pro nákup na leasing je auto. Zde je však nutné zvažovat mezi půjčkou a úvěrem. Přitom záleží především na výši potřebné sumy. Financovat nákup automobilu pomocí úvěru umožňuje už drtivá většina bank na českém trhu, problémem je výše půjčky, která většinou nepřesahuje čtvrt milionu korun.       Leasing je také prostředek, jak financovat investice, ale na rozdíl od úvěru zůstává majetek v rukou leasingové společnosti dokud se nesplatí dojednaná suma (cena plus navýšení). Je to tedy v podstatě pronájem za pevně sjednané měsíční nájemné. Pronajímatelem je leasingová společnost a ve smlouvě je vždy pevně stanovena základní nájemní doba, výše splátek, částka hrazená jako vstupní akontace a také odkupní cena, která je poslední platbou. Teprve po skončení smlouvy se nájemce stává plnoprávným vlastníkem věci - na rozdíl od financování spotřebitelským úvěrem, kdy se stáváte vlastníkem v momentě, kdy dostanete klíče od vozu. Leasing je však v porovnání s úvěrem dostupnější a rychlejší. U leasingových společností jsou požadavky na informace o žadateli nesrovnatelné s bankami.      Akontace, tedy částka zaplacená na počátku z vlastních zdrojů, u leasingu dosahuje zhruba 10 až 30 procent pořizovací ceny. Toto procento je však stále snižováno konkurenčním bojem mezi leasingovými společnostmi. Unikátní program například nabídl Škofin, u něhož bylo možné začít splácet až po několika měsících. Ani u ostatních konkurentů už není výjimečná nabídka nulové akontace nebo odkladu splátek.      Ve spojení s úvěrem slovo akontace vůbec neuslyšíte, za to však počítejte s většími nároky při podání žádosti o úvěr. Podnikatelský úvěr**

O podnikatele se banky zajímají čím dál více. Nabízejí různé programy a snaží se tak konkurovat zejména tam, kde dříve byli jako doma leasingové společnosti. Ty se pochopitelně brání a podnikatelům podsouvají další výhody. Tento konkurenční boj, jako ostatně každý jiný tak vytváří stále příznivější podmínky pro investice do firmy. Vybavení stroji, zařízeními, či počítačem tak začíná být stále jednodušší záležitostí. To platí jak pro zavedené firmy, které mají za sebou solidní finanční historii, tak i pro začínající podnikatele se zajímavým záměrem. Zde platí daleko více než u občanů, že se úrokové sazby stanovují přísně individuálně. Pokud se však banku podaří přesvědčit o získání úvěru, pak by úroková sazba neměla příliš vyběhnout z intervalu 10 až 15 procent. U leasingu bývá finanční dopad podobný. Stále více v módě je však takzvaný operativní leasing, který vynechává poslední fázi toho klasického - tedy převod vlastnických práv. Jde vlastně jen o pronájem se zajištěným servisem na předem sjednanou cenu.

Mohlo by vás zajímat

  • Je o mě zájem, říká expremiér Jiří Paroubek v Euro TV

  • Pavel Ryba - muž, který Čechům prodá ročně tunu zlata

  • Majitel textilky Juta a senátor Hlavatý: V Senátu by…

  • Jan Hawelka: kavárenská hvězda z Mostu

  • Aleš Kučera: Chvíli potrvá, než se lidé naučí se státem…

  • Ondřej Kania: Otevřeme další dvě školy

  • Martin Burda: Bankám v Česku ujíždí vlak

  • Mnislav Zelený Atapana: Přítel amazonských indiánů

  • Jan Bílý: Nebuď uštvaný manažer. Buď král!

Hry pro příležitostné hráče