Menu Zavřít

Jak dostat peníze z fondu?

3. 11. 2003
Autor: Euro.cz

CO NÁM NABÍZÍ PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ? JDE JEN O VÝHODNÉ SPOŘENÍ, NA KTERÉ STÁT PŘIHODÍ NEZANEDBATELNÝ PŘÍSPĚVEK, ANEBO SE PROSTŘEDNICTVÍM FONDŮ MŮŽEME ZABEZPEČIT NA STÁŘÍ?

Záleží na tom, co si vybereme. Po určité době, většinou po třech letech, má účastník penzijního spoření právo na tzv. odbytné. To se skládá ze souhrnu jeho příspěvků a podílu na výnosech hospodaření fondu. Ne už ze státního příspěvku. Ten putuje zpět do státní kasy. Daleko zajímavější je možnost jednorázového vyrovnání. O to se může přihlásit pouze ten klient, kterému vznikl nárok na starobní penzi. Dostane naráz všechny své naspořené příspěvky, podíl na výnosech fondu a státní příspěvek.

JE NĚKOLIK DRUHŮ PENZE

Ruku v ruce s poklesem reálné hodnoty státního důchodu bude nabývat na významu starobní penze nabízená penzijními fondy. Dovrší-li účastník šedesát let věku nebo mu byl přiznán starobní důchod, a střádá-li déle než pět let, může požádat o pravidelnou výplatu doživotní renty. Její výše závisí na tom, kolik do fondu vložil, jak dlouho střádal a také na tom, jak zvolený fond s jeho penězi hospodařil. Variantou starobní penze je penze invalidní. Její možnost však musí být sjednána ve smlouvě předem a náleží pouze klientovi, který má nárok na plný invalidní důchod a spoří už po dobu předepsanou pojistným plánem. Další možností jak čerpat peníze z fondu je výsluhová penze. Ta je určena klientům, kteří spoří alespoň patnáct let. Na výsluhovou penzi však může být použito maximálně padesát procent prostředků, které klient ve fondu má. Zbytek je ponechán na penzi starobní. N akonec jsme si nechali penzi pozůstalostní. Tu získají v případě úmrtí účastníka penzijního připojištění oprávněné osoby. Podmínkou je, že klient musel spořit alespoň tři roky nebo byl příjemcem starobní či invalidní penze. Pozůstalostní penzi nelze na rozdíl od penze starobní sjednat jako doživotní rentu, vždy je sjednávána na dobu určitou.

SPOŘIT OD PATNÁCTI, NEBO OD TŘICETI?

Podívejme se pro představu, o jakých částkách mluvíme. Například člověk, který začne ve třiceti ukládat do penzijního fondu 1000 korun měsíčně, může podle výpočtu simulovaného na internetových stránkách Asociace penzijních fondů počítat s tím, že v šedesáti letech bude na jeho účtu částka přesahující 788 000 Kč. (Uvažujeme o průměrném ročním výnosu fondu ve výši 4 %.) Po zdanění výnosu je tak možno vyplatit 732 000 Kč. Měsíční doživotní penze by v případě muže činila 4620 Kč. Žena by se za identických podmínek musela spokojit s rentou o téměř pět set korun menší (ženy se dožívají vyššího věku a penzijní fondy s tím kalkulují při výpočtu doživotní penze). Ten, kdo začne spořit v osmnácti letech, dosáhne obdobného výsledku už při poloviční měsíční úložce. Spořit s penzijními fondy lze začít i později. Ovšem ten, kdo začne například až v pětačtyřiceti ukládat do fondu 500 korun měsíčně, může očekávat doživotní penzi spíše symbolickou - měsíčně nedosáhne ani na tisícikorunu. Aby mohl počítat s vylepšením důchodu pohybujícím se okolo třech tisícovek za měsíc, musel by na fond posílat pravidelně alespoň dvoutisícovou částku.

Počet účastníků a výnosy fondů za rok 2001 a 2002

fond počet účastníků výnosy výnosy

(2002) 2001 (%) 2002 (%)

PF KB 258 000 4,40 4,63

ČSOB PF 12 000 3,90 4,26

Zemský PF 14 000 4,64 4,11

ING PF 273 000 4,80 4,10

Generali PF 22 000 4,60 4,10

Allianz PF 107 000 4,30 3,72

PF ČS 380 000 3,81 3,50

ABN Amro PF 207 000 4,10 3,50

Credit Suisse L&P 560 000 4,25 3,25

PF České pojišťovny 359 000 3,80 3,20

Hornický PF 18 000 3,27 3,20

Českomoravský PF 293 000 3,20 3,00

BRAND24

ČP PF 82 000 2,48 2,32

Pramen: www.mesec.cz

  • Našli jste v článku chybu?

Byl pro vás článek přínosný?

Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).