Co je lepší: být nájemníkem, nebo vlastníkem?

29. června 2009, 00:00 - Petr Zámečník, <a href="http://www.hypoindex.cz">Hypoindex.cz</a>
29. června 2009, 00:00

V Česku lidé zpravidla preferují vlastní bydlení před nájemním. Ovšem nájemní i vlastnické bydlení má své výhody a nevýhody. Říká se: „Kdo platí nájem, nemá po třiceti letech nic. Kdo hypotéku, má byt.“ Je to pravda?

Autor: Profit

Co je lepší? Vlastní, nebo nájemní?

Podle jedné starší anketní otázky na serveru Hypoindex.cz lidé dávají z 80 % přednost vlastnickému bydlení. Družstevní preferovalo více než 16 % hlasujících. A na nájemní bydlení zbyla necelá 3 % (rozdíl do 100 % zaujímala možnost „jiné“). Jistě se na výsledcích podepsala i čtenářská struktura - na server Hypoindex.cz přicházejí především čtenáři, kteří chtějí řešit financování vlastního bydlení. Ovšem podobné výsledky indikují i jiné průzkumy.

Jak vlastní, tak nájemní bydlení má své výhody a nevýhody, které rozhodují o konečných preferencích. Ve vlastním bytě může majitel provádět úpravy, opravy a rekonstrukce podle vlastních potřeb a přání, jen s ohledem na státní úřady (např. stavební či památkový). V nájmu nemůže, a když, tak vždy se souhlasem majitele. Na druhé straně v nájmu tyto opravy a úpravy provádět nemusí - a nemusí je ani platit. Veškeré opravy (s výjimkou „drobných“) jdou na účet majitele-pronajímatele bytu.

Nájemní bydlení je flexibilnější. Odejít do většího bytu či přestěhovat se do jiného města je mnohem jednodušší a není třeba řešit prodej a případný další nákup nemovitosti. V nájmu také odpadají starosti s placením daně z nemovitostí a údržbou a opravami společných prostor domu.

Výhod a nevýhod vlastnického a nájemního bydlení by se jistě dalo nalézt mnohem více. V každém případě rozhodnutí je především na domácnosti. Měla by mít ale pokud možno úplné a nezkreslené informace, jaké náklady se k té či oné „formě bydlení“ váží.

Náklady vlastnického bydlení

Náklady na údržbu bytu spočítal Ústav soudního inženýrství v Brně v roce 2003. Tehdy odpovídaly 50 Kč/m2. Dnes by podle Občanského sdružení majitelů bytů, domů a jiných nemovitostí mělo dosahovat přibližně 55 až 57 Kč/m2.

Náklady na údržbu průměrného bytu (68 m2) tak dosahují přibližně 40 800 Kč až 46 512 Kč ročně, tedy až 3 876 Kč měsíčně. Co tato částka znamená? Pokud ji majitel bytu pravidelně nespoří a následně nevydá na opravy, údržbu či následné rekonstrukce bytu, jeho majetek chátrá.

Dalším nákladem/výdajem jsou úroky z případné hypotéky. I v případě, že je nemovitost financována z vlastních zdrojů (z úspor) domácnosti, je potřeba do nákladů zahrnout cenu peněz. Úroková sazba hypoték je tak jednou z možností, které se nabízejí. Jinou by mohl být výnos, kterého by domácnost dosáhla v případě, že by peníze místo do bytu investovala jiným způsobem.

Modelový příklad

Při březnovém porovnání nájemného a splátky hypotéky vyšlo, že ve většině zkoumaných měst je splátka hypotéky vyšší než nájemné. K tomuto jevu docházelo ve všech nejdražších městech a až na tři výjimky i v desítce nejlevnějších oblastech. Tehdy byla použita 20letá splatnost.

Pokud se na vlastnictví nemovitosti podíváme čistě nákladově, nemůžeme vyjít z určité splatnosti hypotéky, která zahrnuje též splátku jistiny, ale musíme vzít v úvahu pouze úroky a náklady spojené s údržbou nemovitosti.

Tabulka 1: Náklady vlastního bydlení v nejdražších lokalitách

Město Cena bytu (květen 2009) Měsíční úrok Náklady údržby Celkové náklady
Praha 3 177 000 Kč 14 588 Kč 3 808 Kč 18 396 Kč
Brno 2 070 000 Kč 9 505 Kč 3 808 Kč 13 313 Kč
Beroun 2 032 000 Kč 9 330 Kč 3 808 Kč 13 138 Kč
Karlovy Vary 1 995 000 Kč 9 160 Kč 3 808 Kč 12 968 Kč
Benešov 1 934 000 Kč 8 880 Kč 3 808 Kč 12 688 Kč
Hradec Králové 1 898 000 Kč 8 715 Kč 3 808 Kč 12 523 Kč
Kladno 1 789 000 Kč 8 214 Kč 3 808 Kč 12 022 Kč
Plzeň 1 753 000 Kč 8 049 Kč 3 808 Kč 11 857 Kč
Pardubice 1 701 000 Kč 7 810 Kč 3 808 Kč 11 618 Kč
Olomouc 1 667 000 Kč 7 654 Kč 3 808 Kč 11 462 Kč

Poznámky: Náklady údržby - 56 Kč/m2; Úroková sazba - 5,51 %

Zdroj: Institut regionálních informací, OSMD, vlastní výpočty

Tabulka 2: Náklady vlastního bydlení v nejlevnějších lokalitách | Město | Cena bytu (květen 2009) | Měsíční úrok | Náklady údržby | Celkové náklady |
| Teplice | 669 000 Kč | 3 072 Kč | 3 808 Kč | 6 880 Kč |
| Most | 679 000 Kč | 3 118 Kč | 3 808 Kč | 6 926 Kč |
| Chomutov | 719 000 Kč | 3 301 Kč | 3 808 Kč | 7 109 Kč |
| Semily | 774 000 Kč | 3 554 Kč | 3 808 Kč | 7 362 Kč |
| Bruntál | 877 000 Kč | 4 027 Kč | 3 808 Kč | 7 835 Kč |
| Děčín | 908 000 Kč | 4 169 Kč | 3 808 Kč | 7 977 Kč |
| Sokolov | 921 000 Kč | 4 229 Kč | 3 808 Kč | 8 037 Kč |
| Ústí nad Labem | 956 000 Kč | 4 390 Kč | 3 808 Kč | 8 198 Kč |
| Cheb | 973 000 Kč | 4 468 Kč | 3 808 Kč | 8 276 Kč |
| Česká Lípa | 990 000 Kč | 4 546 Kč | 3 808 Kč | 8 354 Kč |
Poznámky: Náklady údržby - 56 Kč/m2; Úroková sazba - 5,51 % Zdroj: Institut regionálních informací, OSMD, vlastní výpočty
Tabulka 3: Nájemné a úspory nájemního bydlení v nejdražších lokalitách | Město | Nájemné květen 2009 | Úspora proti vlastnímu bydlení | Uspořená částka ročně |
| Praha | 10 472 Kč | 7 924 Kč | 95 085 Kč |
| Brno | 8 160 Kč | 5 153 Kč | 61 833 Kč |
| Beroun | 7 344 Kč | 5 794 Kč | 69 531 Kč |
| Karlovy Vary | 7 276 Kč | 5 692 Kč | 68 309 Kč |
| Benešov | 8 092 Kč | 4 596 Kč | 55 155 Kč |
| Hradec Králové | 6 800 Kč | 5 723 Kč | 68 676 Kč |
| Kladno | 7 956 Kč | 4 066 Kč | 48 798 Kč |
| Plzeň | 6 664 Kč | 5 193 Kč | 62 318 Kč |
| Pardubice | 6 868 Kč | 4 750 Kč | 57 005 Kč |
| Olomouc | 6 392 Kč | 5 070 Kč | 60 844 Kč |
Zdroj: Institut regionálních informací, vlastní výpočty
Tabulka 4: Nájemné a úspory nájemního bydlení v nejlevnějších lokalitách | Město | Nájemné květen 2009 | Úspora proti vlastnímu bydlení | Uspořená částka ročně ** |

Teplice 5 916 Kč 964 Kč 11 566 Kč
Most 6 188 Kč 738 Kč 8 853 Kč
Chomutov 6 732 Kč 377 Kč 4 529 Kč
Semily 4 012 Kč 3 350 Kč 40 199 Kč
Bruntál 4 760 Kč 3 075 Kč 36 899 Kč
Děčín 4 284 Kč 3 693 Kč 44 319 Kč
Sokolov 4 896 Kč 3 141 Kč 37 691 Kč
Ústí nad Labem 5 780 Kč 2 418 Kč 29 012 Kč
Cheb 5 032 Kč 3 244 Kč 38 924 Kč
Česká Lípa 6 800 Kč 1 554 Kč 18 645 Kč

Zdroj: Institut regionálních informací, vlastní výpočty

Měsíční úrok 5,51 % vychází z nejnovější, květnové statistiky Fincentrum Hypoindexu, sledující průměrné úrokové sazby hypoték, za které banky skutečně úvěry poskytly. Do nákladů by ale bylo možné použít i jinou sazbu - např. očekávaný výnos z alternativní investice. Ten se může ovšem značně lišit. Lze použít úrokovou sazbu spořících účtů (tj. kdyby majitel byt prodal a inkasované prostředky vložil na účet), ale také 8 - 10 % očekávaného výnosu při dlouhodobé investici do akcií.

Uvedené roční úspory při využití nájemného je potřeba brát s rezervou. Zatímco „úroky“ (tedy přesněji výnos alternativní investice) z pořizovací ceny bytu zůstávají stejné, nájemné pravděpodobně spíše poroste. Porostou ovšem i náklady na údržbu bytu, lze ovšem očekávat, že nikoli takovým tempem jako nájemné. Rozdíl je vysoký také z důvodu, že průměrné ceny bytů jsou tzv. nabídkové, které jsou zpravidla vyšší než skutečné realizační ceny (podle některých odhadů přibližně o 15 %).

Více na Hypoindex.cz.

Hodnocení

Zaujala Vás tato zpráva?
Ohodnoťte ji

Loading

Děkujeme za Vaše hodnocení

Komentáře

Mohlo by vás zajímat

Finance
Chcete změnit zdravotní pojišťovnu? Máte čas do 30. září, jinak až za půl roku
Čínské turbulence na trhu s kryptoměnami
Nepovinný PES by měl podnikatelům usnadnit práci. V čem a jak?
Co je dobré vědět o superhrubé mzdě?
Polil vás v hospodě číšník? Kdo to zaplatí?
Auta
Člověk převlečený za sedadlo? Ano, i to je při vývoji…
Toyota má nový program na úpravu svých vozů. Sportovní může být třeba i Prius
Estonská elektrická tříkolka je pořádné retro. A baterii si odnesete v kufru
Galerie: Williams se nevěnuje jen Formuli 1. Staví i auta a nyní slaví 40 let
Giannini 350GP je Fiat 500 po obří dávce steroidů. Prohlédněte si tento speciál v akci
Technologie
Nejvýkonnější herní konzoli si už můžete předobjednat. Xbox One X stojí 13 500 Kč
Osmijádrové Intely na příští rok by stále mohly být 14nm, založené na Coffee Lake
E-shop Lidlu odstartoval. Láká na bezplatnou dopravu a 90denní lhůtu pro vrácení zboží
Lara Croft opět míří do kin. Podívejte se na první ukázku nového Tomb Raidera
Vivaldi vyšel v nové verzi. Zlepšuje prohlížeč obrázků a správce stahování
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít