Cesta ke zvýhodněnému úvěru

10. ledna 2005, 00:00 - MARTINA MARTINOVIČOVÁ
10. ledna 2005, 00:00

STRUKTURÁLNÍ FONDY EVROPSKÉ UNIEZískat dotace ze strukturálních fondů Evropské unie chce trpělivost, čas a schopnost obstarat dostatek vlastních zdrojů. Úvěr se zvýhodněnou sazbou od Českomoravské záruční a rozvojové banky, dotovaný ze stejných zdrojů, lze získat výrazně jednodušeji.

STRUKTURÁLNÍ FONDY EVROPSKÉ UNIE Získat dotace ze strukturálních fondů Evropské unie chce trpělivost, čas a schopnost obstarat dostatek vlastních zdrojů. Úvěr se zvýhodněnou sazbou od Českomoravské záruční a rozvojové banky, dotovaný ze stejných zdrojů, lze získat výrazně jednodušeji. Celkem 212 zvýhodněných úvěrů ze strukturálních fondů Evropské unie poskytla k 3. lednu letošního roku Českomoravská záruční a rozvojová banka (ČMZRB). Jejich objem dosáhl zhruba 180 milionů korun. Dalších 22 žádostí o úvěr je již schváleno a stojí před podpisem smlouvy, 115 žádostí banka řeší. Jde o jednu z nejrychlejších cest k získání financí z Evropské unie. „Prostředky strukturálních fondů využíváme jako jeden ze zdrojů pro poskytování úvěrů. Peníze z Unie se tak dostávají - obrazně řečeno - fyzicky k podnikatelům. Jde o základní způsob, kterým je využíváme,“ uvedl v rozhovoru s týdeníkem Profit vrchní ředitel úseku pro strategii a člen představenstva Českomoravské záruční a rozvojové banky Lubomír Rajdl. I PRO ZAČÍNAJÍCÍ PODNIKATELE BEZ HISTORIE V rámci Operačního programu průmysl apodnikání má Českomoravská záruční a rozvojová banka v gesci dva programy: Start a Kredit. Podílí se také na programu Inovace, kde funguje určitý způsob kooperace mezi bankou a CzechInvestem - zatímco banka se stará o formu úvěrovou, CzechInvest o dotační. Jde tedy o tři z celkem osmi programů, jež v rámci celého Operačního programu průmysl a podnikání spravuje Ministerstvo průmyslu a obchodu. Jako u jediné banky zde mají většinou šanci také začínající podnikatelé bez firemní historie. „Pokud například zahajují novou výrobu, potřebují budovu a zařízení, nebo při přemístění do nových prostor, mají malé firmy do padesáti zaměstnanců možnost, jak získat zvýhodněný úvěr například ve výši tří milionů korun,“ vysvětluje Rajdl. P odle něj bude mít banka velmi pravděpodobně dostatek peněz na dotované úvěry z unijních fondů v rámci celého plánovacího období, tedy do konce roku 2006. A to přesto, že většina podnikatelů zatím možnost čerpat unijní peníze ztotožňuje s čer páním dotace, a hlavní zájem o zvý hodněné úvěry zřejmě teprve přichází spolu s tím, jak firmy zjišťují schůd nost celého procesu. ŽÁDOSTI BEZ VELKÝCH ZMĚN Postup při podávání žádosti je velmi podobný jako u žádosti o běžný komerční úvěr. Formulář lze stáhnout z internetových stránek www.cmzrb.cz. K němu se přiloží doklady, v podstatě stejné jako při standardní žádosti o jiný úvěr. „Klient, který s námi již spolupracoval dříve a dostal od nás úvěr, nebude mít s vyplňováním žádosti ani s přílohami problémy,“ tvrdí Rajdl. Podle něho banka záměrně připravila formuláře velmi podobné dřívějším, jen doplněné o doklady, jež vyžaduje legislativa Evropské unie. Žádost pak banka vyhodnotí, posoudí a následně podepíše s klientem úvěrovou smlouvu. Podnikatel může začít čerpat finanční prostředky, buď na základě vystavených faktur, nebo - v některých případech - takzvaně zálohově (klient dostane na svůj běžný účet od banky zúčtovatelnou zálohu, například při nákupu zásob či drobnějšího majetku, a následně nákup doloží). RYCHLE A JEDNODUŠE Úvěry v programech Start a Kredit se jistí směnkami, banka nevyžaduje majetkové zajištění úvěrů. Navíc jejich úrokové sazby jsou zvýhodněné, tedy výrazně nižší, než jsou běžné komerční sazby. To jsou podle vrchního ředitele Rajdla jedny z hlavních výhod úvěrů, jež Českomoravská záruční a rozvojová banka poskytuje v rámci obou zmíněných programů. Cesta k penězům z Evropské unie je tedy přes úvěr záruční a rozvojové banky výrazně kratší a jednodušší, než je tomu u dotačních programů v rámci Operačního programu Průmysl a podnikání. Jaké skupiny klientů žádají banku o zvýhodněné úvěry ze strukturálních fondů? Tou první, nejpočetnější, jsou začínající podnikatelé, zejména živnostníci a další fyzické osoby. Každé podnikání vyžaduje prvotní kapitál, který zpravidla nelze pokrýt ze sta procent z vlastních zdrojů. Pro tuto skupinu jsou určeny většinou pětisettisícové úvěry. Pokud si podnikatel založí společnost s ručením omezeným, může získat až milionový úvěr. Tyto úvěry patří do programu Start a před jejich získáním musí zájemci projít podnikatelským kurzem. Jsou jištěny směnkou, žadatel je tedy nemusí zastavit majetkem. Úvěry v rámci programu Start jsou až šestileté a bezúročné. Druhou skupinu tvoří podnikatelé, kteří potřebují úvěr ve výši několika milionů korun. Jde o firmy s historií do pěti let. Ty již patří do programu Kredit, kde jsou úvěry omezeny výší pěti milionů korun a určeny pro firmy do padesáti zaměstnanců. Společnost s maximálně dvouletou historií může získat úvěr do výše dvou milionů korun za čtyřprocentní úrok, opět jištěný směnkami. Firmy s delší historií (do pěti let) mohou získat až pětimilionový úvěr až na šest let, i zde je úrok čtyři procenta ročně. PODŘÍZENÝ ÚVĚR Třetí skupinou častých žadatelů jsou firmy s alespoň dvouletou historií, které už se chtějí pustit do projektů v řádu pěti deseti milionů korun. Podle Rajdla jde většinou o společnosti s velmi dobrými výsledky, které ovšem převážně nemají šanci získat celou potřebnou výši úvěru od komerčních bank, protože tyto banky nechtějí podstupovat riziko tak vysokého úvěru pro relativně malou firmu, případně firma nemůže úvěr dostatečně zajistit nemovitostmi nebo jiným způsobem. Stále ale může jít třeba jen o podnikatele - fyzickou osobu například s deseti zaměstnanci, který si chce koupit vlastní halu a nově ji vybavit. „Na takovou klientelu je zaměřen náš zcela nový produkt v rámci strukturálních fondů, který nabízíme jako jediná banka v České republice. Jde o podřízený úvěr,“ říká Rajdl. Od běžného úvěru se liší ve třech základních bodech: Splátky úvěru mohou být odloženy až na pět let, přičemž celková doba splatnosti je až osm let. Banka jej může poskytnout maximálně na padesát procent nákladů projektu, zbylou část si musí podnikatel zajistit od jiné banky či na leasing. Jinými slovy Českomoravská záruční a rozvojová banka může poskytnout pouze takovou výši úvěru, jakou podnikateli jako úvěr či leasing poskytla jiná banka či leasingová firma. „Dále je podřízený úvěr spojen s prohlášením naší banky v rámci úvěrové smlouvy: Pokud by v době jeho podřízenosti, tedy až pěti let, kdy jej podnikatel nesplácí, došlo ke konkurzu podnikatele, bude souhlasit s tím, že její pohledávky budou uspokojeny až po všech ostatních věřitelích,“ vysvětluje Rajdl. Firmy si na tento nový produkt docela zvykají. Dokladem je fakt, že třetinu úvěrů poskytnutých v rámci programu Kredit činí právě podřízené úvěry. ČESKOMORAVSKÁ ZÁRUČNÍ A ROZVOJOVÁ BANKA Byla založena v roce 1992 Je rozvojovou bankou České republiky. V souladu se záměry hospodářské politiky vlády a regionů napomáhá rozvoji malého a středního podnikání, infrastruktury a dalších sektorů ekonomiky vyžadujících veřejnou podporu. Banka je řízena pětičlenným představenstvem a devítičlennou dozorčí radou. Jejími akcionáři jsou: Česká republika zastoupená Ministerstvem průmyslu a obchodu, Ministerstvem financí a Ministerstvem pro místní rozvoj (72 % akcií), Komerční banka, a. s., Česká spořitelna, a. s. a Československá obchodní banka, a. s. Mezi nabízené služby patří především: podpory malým a středním podnikatelům formou záruk a zvýhodněných úvěrů s využitím prostředků státního rozpočtu, strukturálních fondů a krajů, podpory vlastníkům panelových bytových domů při jejich rekonstrukci, zvýhodněné úvěry pro vodohospodářské projekty. CO JE OPPP**

Operační program Průmysl a podnikání (OPPP) je hlavní dokument, na základě kterého je po vstupu České republiky do Evropské unie poskytována finanční podpora podnikatelům jak z prostředků Unie (Evropského fondu pro regionální rozvoj), tak z tuzemských zdrojů. Jeho cílem je především rozvoj podnikatel ského prostředí a konkurenceschopnosti firem. V rámci OPPP bylo vyhlášeno jedenáct programů pro období let 2004 až 2006:

* Prosperita

* Reality

* Školicí střediska

* Klastry

* Rozvoj

* Inovace

* Start

* Kredit

* Marketing

* Úspory energie

Obnovitelné zdroje energie Operační program průmysl a podnikání spadá pod ministerstvo průmyslu a obchodu. U prvních pěti programů je zprostředkujícím subjektem, který zajiš ťuje jejich implementaci, agentura CzechInvest. Program Inovace organi zuje CzechInvest spolu s Českomorav skou záruční a rozvojovou bankou. Banka sama pak administruje programy Start a Kredit. Zprostředkujícím subjek tem programu Marketing je agentura CzechTrade. Administrátorem posled ních dvou vyjmenovaných programů je Česká energetická agentura.

Mohlo by vás zajímat

  • Majitel textilky Juta a senátor Hlavatý: V Senátu by…

  • Jan Hawelka: kavárenská hvězda z Mostu

  • Aleš Kučera: Chvíli potrvá, než se lidé naučí se státem…

  • Ondřej Kania: Otevřeme další dvě školy

  • Martin Burda: Bankám v Česku ujíždí vlak

  • Mnislav Zelený Atapana: Přítel amazonských indiánů

  • Jan Bílý: Nebuď uštvaný manažer. Buď král!

  • Jaroslav Žlábek: Na jedno nabití ujedeme 1000 kilometrů

  • Daniel Stein Kubín: Slova jsou jen slova, surf a poušť…

Hry pro příležitostné hráče