Ceny se několikanásobně liší

17. září 2007, 10:48 - Tomáš Skřivánek
17. září 2007, 10:48

K nejlevnějším patří ING, Aviva a ČPP

Výše pojistného pro případ úmrtí je závislá zejména na věku a pohlaví klienta, zdravotním stavu, pojistné částce, době trvání pojištění a způsobu placení. Nicméně i pokud porovnáváme zcela srovnatelné produkty pro stejného klienta, rozdíly v pojistném u jednotlivých pojišťoven jsou stále velmi výrazné a často dosahují tisícikorunových hodnot ročně. Jak je to možné?

Klíčem jsou tabulky.

Rozdíly v pojistném pro téhož klienta jsou dány rozdílnými úmrtnostními tabulkami a výpočetními postupy. Některé pojišťovny vycházejí z tabulek statistického úřadu, jiné pojišťovny mají tabulky vlastní. Pojišťovny mohou používat i dynamické úmrtnostní tabulky, které počítají s postupně se prodlužujícím věkem obyvatelstva v budoucnosti. Při použití takových tabulek jsou sazby pojistného samozřejmě nižší. Odlišné úmrtnostní tabulky však nejsou hlavním důvodem natolik výrazné různosti sazeb. Hlavním důvodem jsou rozdílné náklady pojišťoven a zisková marže. Pojišťovny vyplácejí za sjednání rizikového pojištění různě vysoké provize, což musejí spolu s dalšími náklady zohlednit v nákladové a ziskové přirážce k sazbám, které by jinak braly v úvahu pouze úmrtnost.

Nejlevnější nejsou nejhorší.

Pojišťovny nemusejí při kalkulacích vycházet z úmrtnosti a nákladů, ale mohou stanovit sazby podle konkurence a očekávané ziskovosti produktu. Při výpočtu pojistného se také zohledňují i předpokládané objemy pojistného a výše sjednané pojistné částky u průměrného klienta. Výše pojistného odráží i rozsah pojistného krytí, respektive případné výluky z plnění při úmrtí pojištěného nebo jiná omezení v plnění pojišťovny. Neznamená to však, že pojišťovna s nejnižším pojistným nabízí nejnižší krytí. Pojištění se stejným pojistným krytím, ale za násobek běžné sazby na trhu, je možné považovat za nevýhodný obchod pro jakéhokoliv klienta. Ten by si měl v případě zájmu o toto pojištění nechat vypracovat nabídky od více pojišťoven. K nejlevnějším pojištěním pro případ úmrtí v závislosti na potřebách klienta patří produkty pojišťovny ING, Aviva pojišťovny a České podnikatelské pojišťovny.

Dušan Šídlo Autor pracuje jako analytik společnosti Partners, psáno pro www.finmag.cz//

Hodnocení

Zaujala Vás tato zpráva?
Ohodnoťte ji

Loading

Děkujeme za Vaše hodnocení

Komentáře

Mohlo by vás zajímat

Finance
Jak se rychle a snadno zorientovat v německých volbách
Co se v roce 2018 změní se zvýšením zdravotního pojištění pro OBZP?
Je libo hypotéka se slevou?
Konec kvót na cukr - hrozba, nebo příležitost pro naše cukrovary?
Chcete změnit zdravotní pojišťovnu? Máte čas do 30. září, jinak až za půl roku
Auta
Peugeot 208, 2008 a příbuzné Citroëny dostanou do dvou let…
Porsche 911 GT2 RS údajně zajede Nordschleife pod sedm minut
Další ukázka hlavní výhody elektromobilů v praxi. Tesla ovládla největší drag race
Kviz: Poznáte tato známá americká auta?
Chystá se další velký sportovní sedan. Lexus už brzy ukáže LS F s výkonem 600 koní
Technologie
Další ukázka hlavní výhody elektromobilů v praxi. Tesla ovládla největší drag race
Windows 10 Insider Preview build 16296 opravuje drobné chyby. Pozor na jazykové balíčky
Cnews FM: Náhrada za reklamy a podivné počty Microsoftu [podcast]
GPU Vega 11 by mohlo mít 2048 shaderů, AMD s ním prý chystá Radeony RX Vega 32 a 28
Intel prý chystá už i dvoujádrové Kaby Lake-X, extrémní Core i3 pro platformu X299
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít