Banky jsou při úvěrování opatrné

24. května 2004, 00:00 - JAN NOVÁČEK
24. května 2004, 00:00

VĚŘITELÉ POSUZUJÍ l ŠANCE ÚVĚROVANÉHO PODNIKATELSKÉHO ZÁMĚRUV nabídce bank je sice mnoho úvěrových produktů pro podnikatele, v praxi však jejich získání není tak úplně jednoduché. Strašák nezaplacených půjček, poskytnutých bankami v 90. letech, stále obchází.

VĚŘITELÉ POSUZUJÍ l ŠANCE ÚVĚROVANÉHO PODNIKATELSKÉHO ZÁMĚRU

V nabídce bank je sice mnoho úvěrových produktů pro podnikatele, v praxi však jejich získání není tak úplně jednoduché. Strašák nezaplacených půjček, poskytnutých bankami v 90. letech, stále obchází.

K žadatelům o úvěr přistupují banky diferencovaně. Usnadněnou pozici mají zejména ti klienti, kteří u dané banky mají dlouhodobě účet a svoje závazky dosud bez problémů spláceli. V tom případě může být poskytnutí půjčky skutečně jen „formalitou“.

Z výčtu potřebných dokladů (viz rámeček) je zřejmé, že proces získání půjčky není jednoduchý. Když ale žadatel o úvěr všechny požadované dokumenty předloží, je pak posouzení žádosti relativně rychlou záležitostí - některé banky uvádějí dva až tři dny. Je potřeba si uvědomit, že už samotné posouzení žádosti a pomoc při vyřízení úvěru bývají zpoplatněny. Poplatky se pohybují v řádu desetin procent poskytované sumy.

AKTUÁLNÍ HIT: MIKROÚVĚRY

Většina bank má ve svém spektru nabízených úvěrů nejméně jeden, který nese ve svém názvu „mikro“ nebo „malý“. Jde o půjčky v řádu statisíců (většinou od 100 do 800 tisíc Kč), poskytované na kratší dobu a obvykle i s nižší úrokovou sazbou oproti standardu. Najdeme je například u České spořitelny nebo u Raiffeisen bank, ale i u GE Capital, HVB a řady dalších.

Běžné je rovněž poskytování revol-vingových provozních úvěrů či dlouhodobých investičních úvěrů. Ty mají v nabídce snad všechny tuzemské banky. Podnikatelům čím dál častěji nabízejí i hypotéky - pro banky jsou lákavé zejména díky dobrému zajištění pohledávky.

Samozřejmostí jsou kontokorentní úvěry, které jsou pro banky přijatelné hlavně díky tomu, že jsou poskytovány k účtu dlužníka. Jeho kredibilitu včetně údajů o obratu, příjmech, výdajích i jejich rozložení v čase tedy mohou posoudit skutečně kvalifikovaně a s minimálním rizikem.

NAČ SI LZE PŮJČIT

Podnikatel si může půjčit na velmi široký okruh předmětů, ať už jde o rychloobrátkové zboží, stroje nebo nemovitosti. S pomocí úvěru lze překlenout i období, kdy společnost z nějakého důvodu trpí nedostatkem volných finančních prostředků.

Teoretickou možnost získat bankovní půjčku má každý podnikatel, pokud jeho záměr banka bude považovat za smysluplný. Kolují legendy o seznamech činností, od kterých bankovní ústavy dávají ruce pryč už při pohledu na živnostenské oprávnění nebo výpis z obchodního rejstříku. Mezi takovými obory údajně figurují pohostinství, taxislužby a podobně. Existenci takových černých listin však banky vehementně popírají.

Zajímavé úvěrové nabídky jsou spojeny také s půjčkami čerpanými z různých unijních fondů. Například Česká spořitelna využívá pro své klienty úvěrovou linku Evropské banky pro obnovu a rozvoj. Produkt je určen i pro začínající podnikatele a je poskytován jako provozní nebo investiční úvěr na profinancování podnikatelských potřeb v rozmezí od 100 tisíc do 4,3 milionů korun. ČSOB zase spolupracuje s fondem Phare, který je orientován na energeticky úsporné projekty. V obou případech se požaduje finanční spoluúčast podnikatele na financování, ale lze počítat s nižšími úroky i poplatky.

Úvěrové možnosti nabízí také řada speciálních programů Českomoravské záruční a rozvojové banky. Šance malých podnikatelů do budoucna může podle odborníků zvýšit a zdlouhavé procedury zjednodušit projekt ratingu malých a středních podniků, který začíná mít praktické výstupy.

CO JE ZAPOTŘEBÍ K ŽÁDOSTI O ÚVĚR Standardně je nutné přiložit:

* úředně ověřenou kopii rozhodnutí o oprávnění k podnikání, resp. dokladu prokazujícího právní subjektivitu (obvykle výpis i obchodního rejstříku)

* roční účetní závěrky za předcházející období (zpravidla dva až tři roky)

* daňová přiznání za posledních léta (opět zpravidla dva až tři roky) včetně příloh

Užitečné a někdy i povinné:

* doklady o ekonomických výsledcích společnosti za posledních několik měsíců

* informace o předmětu financování

* podnikatelský záměr

* potvrzení o bezdlužnosti vůči finančním úřadům, České správě sociálního zabezpečení a zdravotním pojišťovnám

Banky většinou vyžadují také:

* návrh zajištění úvěru

* bankovní reference na společnost a její vlastníky

* rozbor pohledávek

* doklad o zajištění odbytu produkce

* klientův účet (resp. jeho zřízení) u věřitelské banky

Mohlo by vás zajímat

Finance
Šéf mi čte e-maily. Je to v pořádku?
Dá se pracovat s invalidním důchodem? Jde to, ale...
Zaměstnávání a brigády mladistvých a jejich pracovní podmínky podle zákoníku práce
Silná Evropa je podle Merkelové pro USA výhodná
500 korun navíc pro rodinu s dětmi od července 2017?
Auta
Policie konečně dovolila hasičům zveřejnit fotky z nehody…
Test ojetiny: Volkswagen Golf VII je skvělý, ale dieselu bychom se vyhnuli
Kvíz na pátek: Poznáte, kterým autům patří tyto interiéry?
Audi S5 Cabriolet se přiblížilo k RS 5. Může za to Hans-Jürgen Abt
Toyota Yaris GRMN zní hodně naštvaně. Na český trh dorazí začátkem příštího roku
Technologie
Aprílová GeForce GTX do USB skutečně existuje. Nvidia omezenou sérii rozdá
Google po letech ustoupil. Nebude číst vaše e-maily kvůli reklamě
Nvidia GeForce GT 1030 – jak se hraje na grafice za 2000 Kč (uživatelská recenze)
Cnews FM: Zneužívá Microsoft monopolní postavení vůči výrobcům antivirů? [podcast]
Je v pořádku, když vám šéf čte e-maily?
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít