Banky hledají cesty k seniorům

29. srpna 2005, 00:00 - PETR BÝM
29. srpna 2005, 00:00

HYPOTÉKY Zhruba třetina lidí v Česku je starší padesáti let. V zákaznickém portfoliu hypotečních bank zatím tito "sátníci" mají nepatrnou úlohu, ostrý konkurenční boj ovšem banky nutí hledat cestu i k nim.

HYPOTÉKY Zhruba třetina lidí v Česku je starší padesáti let. V zákaznickém portfoliu hypotečních bank zatím tito „sátníci“ mají nepatrnou úlohu, ostrý konkurenční boj ovšem banky nutí hledat cestu i k nim. Proč banky zvyšují věkovou hranici pro přidělení hypotéky? „Snažíme se vyjít vstříc i věkově vyzrálejším zájemcům,“ říká Tomáš Kofroň z Raiffeisenbank. Právě tato banka náleží k menším hráčům na trhu, kteří patří v rozšiřování nabídky a hledání nových a dosud volných segmentů zákaznické obce k nejaktivnějším. Podobně ale uvažují i jinde. „Při hledání volného prostoru na trhu jsme se zaměřili i na věkovou strukturu naší klientely. Zjistili jsme, že skupina zákazníků nad padesát let se na našem portfoliu podílí pouhými patnácti procenty,“ říká Stanislav Rokos, který má v GE Money Bank na starosti hypotéky. „Maximální věkovou hranici žadatele o hypotéku jsme posunuli z dosavadních 65 na 70 let v roce splatnosti úvěru,“ popisuje Kofroň změny nabídky Raiffeisenbank. Ta šla zatím v tomto ohledu nejdále. Třeba v GE mluví o „individuální“ možnosti zvýšení věkové hranice rovněž na 70 let. Rokos přitom poukazuje na možnost využití institutu „spolužadatele“ - banka v takových případech posuzuje žádost s ohledem na jeho věk. „Našemu nejstaršímu klientovi je 86 let, má ovšem spolužadatele, synovce ve věku 37,“ říká Rokos. Podle něj jsou takové hypoteční aliance bezproblémové: „Ve hře je obvykle majetek větší hodnoty. Ani případné spory v rodině umořování úvěru nijak neohrožují.“ JDE TO I VE SPOŘITELNĚ Také v České spořitelně (ČS), největší domácí hypoteční bance (v prvním pololetí poskytla hypotéky za 10,7 miliardy korun) považují institut spoludlužníka za jeden z možných přístupů k hypotékám pro občany vyššího věku. „Jiné je to, když chce klient financovat výnosovou nemovitost určenou k pronájmu. Pokud splácení přesáhne do jeho důchodového věku, není to pro nás problém: výnos z reality není na odchodu do důchodu závislý,“ popisuje Kristýna Havligerová z této banky. Standardně je ale v ČS za limitní věkovou hranici pro splácení považováno 65 let. Podobnou praxi potvrzuje i Petra Kopecká z HVB Bank: „Doba splácení by neměla přesáhnout věk 65 let žadatele. Ale i toto pravidlo lze překročit. Okolnost věku žadatele není směrodatná zejména v případech, kdy klienti prokazují příjmy z pronájmu nemovitosti nebo se jedná o podnikatele.“ OD MLADŠÍCH KE STARŠÍM Základem zákaznického kmenu hypotečních bank jsou zatím hlavně mladší lidé. U spořitelny tvoří klienti ve věku 24 až 40 let takřka dvě třetiny portfolia, v GE věková kategorie 25 až 44 let představuje dokonce 75 procent. Občané starších ročníků zatím na trh hypoték zjevně vstupují spíše méně. V GE Money Bank v současnosti mají s klienty staršími 55 let uzavřeno přibližně 250 smluv, průměrná výše těchto hypoték je 870 tisíc korun, v Raiffesenbank se lidé nad 61 let na celkovém počtu klientů podílejí 1,8 procenta. Vzhledem k připravovanému uvolnění nájmů, neustále se prodlužujícímu průměrnému věku dožití a zatím nedostatečné úrovni sociálních služeb je téměř jisté, že se o hypotéky budou starší lidé ucházet častěji. Z hlediska příjmů, tedy starobních důchodů, jde o skupinu bezproblémovou: nižší úroveň vyvažuje nulové riziko jejich ztráty a naopak periodický růst. „Starobní důchod je možné považovat za stabilní a trvalý příjem. Podmínkou je uzavření životního pojištění a jeho vinkulace ve prospěch banky,“ komentuje tento aspekt Marie Petrovová z Komerční banky. NA TRHU JE STÁLE RUŠNO**

Ke konci prvního letošního pololetí se celkový objem občanských hypoték meziročně zvýšil o 10 procent na 128 miliard korun. Oproti minulosti to je dynamika spíše mírnější, hypoteční banky si ale nestěžují: trh neustále roste a totéž platí i pro průměrnou hodnotu úvěrů. Ostrý konkurenční boj se odráží v nabídce, která je stále rozmanitější při současném usnadňování všech formalit. Relativně největší úspěchy přitom mají hlavně malí hráči - například Raiffeseinbank vykázala meziroční vzrůst o takřka 80, Živnobanka dokonce o 126 procent.

Po jistém váhání se také začaly ve větší míře využívat americké (neúčelové) hypotéky, kterých například Česká spořitelna od ledna do června poskytla 2673 v hodnotě 1,4 miliardy korun.

Podle údajů centrální banky dnes průměrné úročení hypotečního úvěru dosahuje 4,4 procenta, když počátkem roku to bylo procent pět.

Mohlo by vás zajímat

  • Jiří Strach: Nejsem kaskadér. Bál bych se vložit peníze…

  • Radomil Doležal z CzechTrade: Nejvíc náš těší, když…

  • Největší mýty o bolesti zad

  • Profesor Sameš: Porucha lícního nervu není legrace

  • Rekola mění dopravu v českých městech

  • Roman Šmucler: Češky jsou posedlé zvětšováním prsou

  • Vinař Pavel Chrást: Víno se v Česku předražuje

  • Finance.cz pozvaly klienty na curling

  • Adam Hazdra: Třetina lidí je v práci nespokojených

Hry pro příležitostné hráče