Čeká nás po letech zlevňování opět růst cen?

08. dubna 2013, 00:00 - KAREL VESELÝ
08. dubna 2013, 00:00

Sněmovnou prošel návrh, aby pojišťovny odváděly tři procenta z pojistného na povinné ručení hasičům

Rostou ceny elektřiny, plynu i pohonných hmot. Vláda zvýšila daně. Nicméně jeden pravidelný náklad bezmála každé domácnosti se přesto snižoval – ceny povinného ručení poklesly od roku 2006 téměř o třetinu. V průměru tak platíme na jedno auto ročně o 1200 korun méně. To je docela pěkná částka. Za tu už můžete třeba pozvat manželku na velmi dobrou večeři v drahé restauraci a spravit si tak náladu z účtu za elektřinu, který vám přistál ve schránce.

Ptáte se, proč platíme méně zrovna za povinné ručení? Mezi důvody patří sílící cenová válka pojišťoven i malý zájem klientů vybírat si podle něčeho jiného než podle ceny. Upřímně, kdo z nás se alespoň jednou za volantem nepřistihl při myšlence, že „z mého povinného ručení se stejně bude vyplácet tomu, koho nabourám“? Z pohledu pojišťoven je výsledkem cena povinného ručení, která u nových smluv již nestačí krýt jejich náklady (součet vyplácených škod a správních nákladů). Takže pojišťovny nové ceny vlastně dotují. Pro vyváženost musíme říci, že donedávna u nás bylo povinné ručení naopak řadu let výrazně ziskové.

NOVELY TLAČÍ CENY VZHŮRU

Manželku bude také zajímat, na jak dobrou večeři ji za ušetřené peníze z povinného ručení pozvete v příštích letech. Pojišťovny v posledních měsících oznámily mírný nárůst sazeb povinného ručení (typicky okolo pěti procent) a uvádějí, že vyšší škody na zdraví, nový občanský zákoník platný od roku 2014 i pojistné podvody budou tlačit cenu dál vzhůru. Jinými slovy, připravují nás na nezbytnost zdražení.

Poslaneckou sněmovnou navíc koncem března prošel návrh tří poslanců, aby pojišťovny odváděly tři procenta z pojistného na povinné ručení hasičům. Tato poněkud socialistická myšlenka už sice byla v minulosti několikrát zamítnuta, tentokrát by se však navzdory nesouhlasu vlády mohla uskutečnit. Pojišťovny hrozí, že pokud tato novela zákona o pojišťovnictví začne skutečně platit, povinné ručení zdraží ještě více.

Internetoví diskutéři a blogeři naopak (poněkud zjednodušeně) soudí, že celkové pojistné hrazené klienty je stále významně vyšší než škody vyplacené pojišťovnami. Takže pojišťovny na povinném ručení podle nich stále nehorázně vydělávají a ceny by mohly klidně klesat dál, a to o dost.

TŘI SCÉNÁŘE

Jak to tedy bude? Jsou v zásadě tři scénáře. První je stabilizace cen nových smluv i nákladů pojišťoven. Několik málo pojišťoven se stáhne z trhu (ostatně pojišťovna Direct to již nedávno ohlásila) a ostatní budou provozovat povinné ručení s velmi nízkou, nicméně kladnou marží. Nejlépe na tom budou pojišťovny s efektivní likvidací a kvalitním kmenem méně rizikových klientů. Vybraným klientům s vysokými škodami se pojištění zdraží, plošně ale ceny významně neporostou. Druhým scénářem je po krátkodobé korekci další pokračování poklesu cen, vyvolané například několika agresivními hráči na trhu, a pro pojišťovny ztrátovost povinného ručení. To je kupodivu v některých zemích ztrátové i řadu let. Uvidí se, která pojišťovna má pevnější nervy a vydrží déle krvácet, a naopak která trh opustí. Každopádně kromě nervů to bude od pojišťoven vyžadovat i kapitál, který v této době akcionáři neradi dávají. A třetí scénář? Povinné ručení u nás brzy významně zdraží. K tomu může dojít ze dvou důvodů. Buď všechny zbylé pojišťovny svorně výrazně zvýší ceny a současně udrží náklady; vrátí se tak pro ně staré dobré časy před pěti lety s vysokými zisky. To by se však mohlo stát patrně jen v případě odchodu všech cenově agresivnějších hráčů z trhu.

Anebo bude zdražení vyvoláno výrazně vyššími náklady na soudy, pojistné podvody, crash huntery a podobně – a pojišťovny na nárůstu cen nevydělají vůbec. To není vůbec nereálné. V Británii od roku 2008 z podobných důvodů zdražilo povinné ručení o 150 pro cent, aniž by zisky z něj plynuly pojišťovnám. Do věci se dokonce musel vložit i premiér David Cameron.

Chcete znát můj tip? Sázím malé pivo na první scénář, tedy že povinné ručení dál zlevňovat nebude, ale přitom zdraží jen velmi mírně. Myslím, že z té pravidelné večeře s manželkou za ušetřených 1200 korun se nevyvléknete, jen rozpočet o pár korun poklesne. Příjemnou společnost a dobrou chuť.

O autorovi| KAREL VESELÝ, ředitel oddělení poradenských služeb pro pojišťovnictví, Deloitte

Mohlo by vás zajímat

Finance
ČNB reguluje výši hypoték. Kolik mohou banky půjčovat v zahraničí?
Vyřizování dětského pasu nenechávejte na poslední chvíli. Rychlopas se prodraží.
Praktický návod: jak začít s bitcoinem – výběr vhodné peněženky
EU: Jak vysoké je zdanění práce u podprůměrných mezd?
Macron ve stopách Babiše
Auta
Škoda vyrobila už šest milionů Octavií
Na prodej je krásná Škoda 130 RS. Její cena vás ale pravděpodobně nepotěší
Kia Optima Sportswagon Plug-in Hybrid jezdí za 1,4 litru na 100 km
Škoda Citigo má i po faceliftu pořád co nabídnout (první jízdní dojmy)
Seat Arona je přizvednutá Ibiza. Má být levnější než Juke
Technologie
Ve Windows Storu se objevil neoficiální, ale funkcemi nabitý klient pro Google Play Music
Objevily se těžní verze Radeonů Polaris. Na trh se vrací RX 470, někdy i s výstupy
Den D přišel. Evropská komise udělila Googlu rekordní pokutu 2,42 miliardy eur
Legendární John Romero prodává Dooma II. Na diskety se vám i podepíše
WhatsApp začíná podporovat posílání jakýchkoli typů souborů do velikosti až 128 MB
Hry pro příležitostné hráče
Zavřít